Você provavelmente tem dinheiro em uma conta poupança agora. A questão é: está trabalhando duro o suficiente para você?
Para a maioria dos canadenses, a resposta é não. A taxa média de juros das contas de poupança em curso no Canadá é atualmente de 0,93%, de acordo com o Finder Canada, um valor que inclui taxas dos grandes bancos, bancos digitais e cooperativas de crédito (1). Nos maiores bancos do Canadá, as taxas padrão das contas de poupança podem cair de 0,01% a 0,20% (1).
Isso significa que se você tiver US$ 10.000 em uma conta poupança típica de um grande banco, poderá ganhar apenas US$ 1 a US$ 20 em juros durante um ano inteiro.
A lacuna entre isso e o que é conta poupança com juros altos (HISA) pode oferecer não é apenas um detalhe técnico – é dinheiro real que suas economias poderiam ganhar em segundo plano, sem nenhum esforço extra de sua parte.
O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) do Canadá aumentou 1,8% ano a ano em fevereiro de 2026, de acordo com a Statistics Canada (2). Isso significa que o dinheiro depositado numa conta poupança padrão que rende menos de 1% não está apenas parado – está perdendo ativamente poder de compra. Seus US$ 10.000 compram um pouco menos a cada ano.
Em comparação, alguns dos melhores HISAs no Canadá oferecem atualmente taxas de juros diárias de 2,00% ou mais, enquanto as taxas promocionais podem chegar a 4,75% por tempo limitado (3). Com um saldo de US$ 10.000, a diferença é impressionante:
A 0,36% (uma taxa média do Big Bank): até aproximadamente US$ 38 por ano
A 0,93% (a taxa média de poupança canadense): aproximadamente US$ 95 por ano
A 2,75% (conta pessoal do EQ Bank): aproximadamente US$ 278 por ano
Isso representa uma diferença de mais de US$ 240 anuais. Com o tempo, essa diferença aumenta para milhares de dólares – simplesmente com base em onde está o seu dinheiro.
As razões estruturais para esta lacuna são semelhantes às que ocorrem em qualquer mercado competitivo. Os Seis Grandes Bancos do Canadá acarretam custos indiretos significativos: redes de agências, infraestrutura de caixas eletrônicos e pessoal. Estes custos significam que os bancos não precisam de competir agressivamente pelos depósitos, o que se traduz em taxas mais baixas para os clientes.
Os bancos exclusivamente online e as empresas fintech, por outro lado, operam sem agências. Suas despesas gerais mais baixas lhes dão flexibilidade para oferecer taxas de juros significativamente mais altas para atrair clientes.
Se você está procurando um lugar melhor para guardar suas economias, a conta pessoal do EQ Bank é uma das opções mais populares no momento.
O EQ Bank, o braço bancário digital do Equitable Bank — o sétimo maior banco do Canadá — oferece uma taxa de juros diária de 2,75%, sem taxas mensais e sem requisitos de saldo mínimo (4). Os depósitos são elegíveis para cobertura da Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), fornecendo proteção de até US$ 100.000 para cada categoria segurada, por depositante – a mesma proteção federal oferecida em qualquer banco Big Six.
A conta pode ser aberta totalmente online em cerca de 10 minutos e financiada imediatamente através do Interac e-Transfer.
É importante notar que os juros auferidos em um HISA padrão contam como rendimento tributável no Canadá e devem ser relatados em um comprovante T5. No entanto, se o seu HISA for mantido dentro de um Conta poupança isenta de impostos (TFSA), esses juros são totalmente isentos de impostos (5). A maioria dos planejadores financeiros sugere maximizar primeiro sua sala de contribuição TFSA e, em seguida, manter todas as economias restantes em um HISA não registrado.
O Banco do Canadá manteve a sua taxa overnight em 2,25% na sua reunião de 18 de março de 2026 (6). Isso significa HISA e Certificado de Investimento Garantido (GIC) provavelmente permanecerão relativamente estáveis no curto prazo – tornando este um bom momento para comparar contas e garantir uma taxa competitiva.
Se você tiver poupança de emergência ou excesso de dinheiro em uma conta poupança padrão, movê-lo para uma opção com juros mais altos pode levar apenas alguns minutos.
Comece comparando HISAs de bancos e cooperativas de crédito online com os de sua instituição existente. Ao avaliar contas, olhe além da taxa anunciada. Considerar:
Quer a tarifa seja promocional ou contínua — as tarifas promocionais revertem para uma tarifa básica mais baixa após um determinado período
Taxas mensais ou requisitos de saldo mínimo
Se a conta é segurada pelo CDIC ou coberta por um regulador provincial de cooperativas de crédito
Limites de transação ou períodos de aviso prévio – algumas contas, como a Conta Poupança de Aviso do EQ Bank, oferecem taxas mais altas em troca de aviso prévio antes dos saques
Quer você opte por manter seu HISA dentro de uma conta TFSA ou não registrada, a etapa principal é simplesmente movimentar o dinheiro. Com um saldo de US$ 10.000, a diferença entre uma conta bancária padrão e uma HISA competitiva pode facilmente exceder US$ 240 por ano — sem qualquer risco ou complicações adicionais.
Se suas economias estão em uma conta bancária padrão, aqui estão algumas etapas para aproveitar melhor seu dinheiro:
Compare contas antes de se comprometer. As melhores taxas diárias de HISA no Canadá em março de 2026 variavam de 1,50% a 4,75%, dependendo da instituição e de quaisquer condições associadas.
Priorize seu TFSA. Os juros ganhos dentro de uma TFSA são isentos de impostos – uma vantagem significativa em relação a uma HISA padrão, onde os juros são tributados como rendimento. O limite de contribuição anual da TFSA para 2025 e 2026 é de US$ 7.000 anuais, e o espaço não utilizado é transportado.
Não busque taxas promocionais cegamente. Uma taxa promocional de 4,50% que dura cinco meses e depois cai para 0,50% pode não superar uma taxa diária constante de 2,75% ao longo de um ano. Faça as contas antes de fazer a troca.
Considere um GIC para dinheiro que você não precisará em breve. Se você tiver economias às quais não precisará acessar por um ano ou mais, um GIC pode garantir uma taxa geralmente mais alta do que um HISA diário.
Verifique seu seguro de depósito. O CDIC protege depósitos elegíveis de até US$ 100.000 para cada categoria segurada, por instituição (7). Se as suas poupanças excederem esse limite, a divisão dos depósitos entre duas instituições membros do CDIC adiciona uma camada extra de proteção.
No atual ambiente de taxas de juros do Canadá, não há nenhum benefício significativo em manter suas economias em um grande banco em uma conta padrão. As alternativas com juros elevados são livres de abrir, oferecem taxas suficientemente mais elevadas e trazem a mesma proteção de depósitos apoiada pelo governo. A única coisa que o impede de ganhar mais com suas economias são alguns minutos online.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossoética editorial e diretrizes.
Localizador Canadá (1); Estatísticas do Canadá (2); Taxahub.ca (3); Banco EQ (4); Agência de Receita do Canadá (5); Banco do Canadá (6); Corporação de Seguro de Depósito do Canadá (7)
