Os consumidores americanos estão a ficar para trás nos seus cartões de crédito em níveis nunca vistos desde a era da Grande Recessão.
Aproximadamente 13% do saldo do cartão de crédito do país estava inadimplente há pelo menos 90 dias no primeiro trimestre de 2026, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Nova York.
Esse número não é tão elevado desde 2011, quando o país se recuperava da crise financeira de 2008.
O saldo coletivo do cartão de crédito do país é de US$ 1,25 trilhão, logo abaixo do seu pico histórico.
Especialistas em crédito dizem que os números sugerem que uma parcela pequena, mas crescente, dos consumidores norte-americanos caiu em um poço de dívidas de cartão de crédito, um buraco do qual não conseguem sair facilmente.
“Isso aponta para uma vulnerabilidade crescente entre um subconjunto de consumidores”, disse Grace Zwemmer, economista norte-americana da Oxford Economics. “Não se trata de novos consumidores caírem na inadimplência, mas sim de consumidores que já estão inadimplentes, caindo ainda mais na inadimplência.
Não muito tempo atrás, a dívida do cartão de crédito estava caindo
Há alguns anos, os Estados Unidos não tinham muitos problemas com cartão de crédito. Na verdade, o saldo coletivo do cartão do país diminuiu durante grande parte de 2020 e 2021, à medida que os consumidores enfrentavam a pandemia de COVID-19 e descontavam cheques de estímulo federais.
A dívida do cartão de crédito aumentou novamente em 2022 e 2023, à medida que a inflação atingiu níveis não visto há 40 anos e as taxas de juros subiram.
O saldo do cartão nacional ultrapassou US$ 1 trilhão no início de 2023. A parcela desse saldo que estava inadimplente há 90 dias ou mais, um sinal de que os titulares do cartão estavam ficando para trás, aumentou de 8% no segundo trimestre de 2023 para 10,7% no primeiro trimestre de 2024 e 12,3% no primeiro trimestre de 2025.
A taxa de incumprimento aproxima-se agora do pico da Grande Recessão, 13,7%, atingido no início de 2010.
“Não há dúvida de que estamos numa trajetória preocupante”, disse Odysseas Papadimitriou, fundador e CEO do site de finanças pessoais WalletHub.
A família média deve US$ 11.169 em dívidas de cartão de crédito, WalletHub relatórios.
Portadores de cartão lutam com inflação e taxas de juros
Os titulares de cartões ainda enfrentam uma combinação incômoda de inflação e taxas de juros elevadas.
Lana Linge, uma podcaster de 29 anos, se viu endividada três vezes no cartão de crédito na última década: mais recentemente, com dívidas de US$ 40.000 em seis cartões.
“A inflação aumentou… e tudo custou mais”, disse ela, falando no Bankrate’s 2026 Relatório de dívida de cartão de crédito. “Não ajustei meu custo de vida ou estilo de vida.”
O taxa de juros média nos cartões de crédito disparou de 14,6% em fevereiro de 2022 para um pico de 21,8% em agosto de 2024. As taxas dos cartões permaneceram altas, com média de 21% em fevereiro de 2026.
Especialistas em crédito dizem que a parcela crescente de dívidas inadimplentes sinaliza que um grupo de titulares de cartões ficou para trás em seus cartões e pode não conseguir recuperar o atraso.
“Isso aponta para o fato de que quando as pessoas se metem em problemas, não há opções para elas saírem dos problemas”, disse Papadimitriou.
Metade dos titulares de cartão de crédito americanos está bem
Essa crise ocorre num momento em que milhões de americanos com cartões de crédito estão bem.
Aproximadamente metade de todos os titulares de cartão mantém saldo mês a mês. A outra metade paga seus cartões todos os meses, o que significa que não paga juros de dois dígitos sobre as dívidas que acumula.
“Tem muita gente que paga em dia e tem muita gente que chega super atrasada”, disse Ted Rossmananalista principal do Bankrate. “Não é uma dívida grande, maligna e assustadora se você a paga todo mês e ganha milhas grátis.”
Rossman teoriza que as altas taxas de inadimplência provavelmente representam um número relativamente pequeno de consumidores com saldos significativos, grandes o suficiente para que não possam reembolsá-los facilmente.
“Você provavelmente não vai se atrasar 90 dias por mais de 100 dólares”, disse ele.
Mesmo enquanto o montante da dívida inadimplente do cartão está aumentando, o número de contas inadimplentes permanece relativamente estável, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank da Filadélfia.
A inadimplência em empréstimos para automóveis atingiu um nível recorde
Os cartões de crédito não são a única categoria de dívida que atormenta os consumidores americanos.
A parcela da dívida de financiamento de automóveis com atraso de 90 dias ou mais atingiu 5,6% no início de 2026, a taxa mais alta já registrada.
Os preços dos automóveis aumentaram dramaticamente nos últimos anos e as taxas de empréstimos para automóveis estão elevadas. Como resultado, os consumidores estão a pedir mais dinheiro emprestado e demorando mais para pagar.
As inadimplências hipotecárias, por outro lado, não estão nem perto dos níveis relatados na Grande Recessão, uma crise desencadeada por um colapso no mercado imobiliário.
Mais: A inadimplência e as execuções hipotecárias estão aumentando, um sinal preocupante
Rossman e outros especialistas não vêem um paralelo entre a actual crise de crédito e a crise de 2008. A inadimplência nos cartões de crédito está aumentando, mas a um ritmo mais lento do que há dois ou três anos. A taxa de contas de cartão de crédito recentemente inadimplentes é elevada, mas estável.
“Não creio que a situação seja tão terrível como era antes da Grande Recessão”, disse Papadimitriou.
Dicas para pagar dívidas de cartão de crédito
Se você está enfrentando dívidas de cartão de crédito, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a descobrir.
Cartões de crédito com TAEG zero
Uma das melhores maneiras de pagar um cartão de crédito com juros altos é com outro cartão de crédito, que não cobra nenhum juro.
Um cartão APR zero permite ao consumidor fazer compras sem pagar juros por um período promocional de 12, 18 ou até 24 meses.
Quando a promoção termina, os juros entram em ação – mas apenas sobre a dívida que permanece no cartão.
É “uma ótima ferramenta”, disse Rossman, do Bankrate. “Especialmente se você tiver um bom crédito, especialmente se você deve US$ 5.000 ou US$ 6.000 ou menos.”
Conselheiros de crédito para organizações sem fins lucrativos
Os titulares de cartões com crédito mais fraco ou saldos mais elevados podem considerar uma organização sem fins lucrativos serviço de aconselhamento de crédito. Os conselheiros de crédito podem ajudá-lo a consolidar sua dívida e negociar taxas de juros mais baixas para ajudá-lo a pagá-la.
“Muitas vezes eles conseguem negociar algo como uma taxa de 6% ou 7% ao longo de quatro ou cinco anos”, disse Rossman. “Isso está ao alcance de quase todo mundo. Você não precisa de um grande crédito. Você não precisa de uma renda enorme.”
Este artigo foi publicado originalmente no USA TODAY: A inadimplência no cartão de crédito está atingindo níveis de Grande Recessão
