Ally Financial Inc (ALLY) Destaques da teleconferência de ganhos do primeiro trimestre de 2026: Crescimento recorde de EPS e estratégico …

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• EPS ajustado: US$ 1,11, um aumento de 90% ano a ano.

• Núcleo ROTCE: 11,1%, um aumento de 440 pontos base em relação a 2025.

• Margem de juros líquida (excluindo OID): 3,52%.

• Receita Líquida Ajustada: US$ 2,2 bilhões, um aumento de 6% ano a ano.

• Razão CET1: 10,1%, um aumento de 60 pontos base ano a ano.

• Receita Líquida de Financiamento (excluindo OID): US$ 1,6 bilhão, um aumento de 8% ano a ano.

• Despesa de Provisão Ajustada: US$ 474 milhões, queda de US$ 23 milhões ano a ano.

• Sargentos de automóveis de varejo: 1,97%, queda de 15 pontos base ano a ano.

• Despesas sem juros ajustadas: US$ 1,2 bilhão, queda de US$ 85 milhões ano a ano.

• Origens do Consumidor: US$ 11,5 bilhões, um aumento de 13% ano a ano.

• Prêmio Escrito: US$ 389 milhões, marcando um recorde no primeiro trimestre.

• Portfólio de Finanças Corporativas: US$ 13,7 bilhões, um aumento de 6% em relação ao trimestre anterior.

• Saldos de depósitos de varejo: US$ 146 bilhões.

• Cobranças Líquidas: 121 pontos base, queda de 29 pontos base ano a ano.

• Rendimento do portfólio de automóveis no varejo: 9,6% para originações do primeiro trimestre.

• Renda básica do seguro antes dos impostos: US$ 87 milhões, um aumento de US$ 70 milhões ano a ano.

• Receita básica de finanças corporativas antes dos impostos: US$ 94 milhões com ROE de 26%.

Data de lançamento: 17 de abril de 2026

Para a transcrição completa da teleconferência de resultados, consulte o transcrição completa da teleconferência de resultados.

• Aliado Financeiro Inc (NYSE: ALIADO) relatou um aumento de 90% ano a ano no lucro por ação ajustado para US$ 1,11, demonstrando um forte desempenho financeiro.

• A empresa alcançou um fluxo recorde de aplicações, levando a um forte volume de originação com retornos crescentes ajustados ao risco.

• Aliado Financeiro Inc (NYSE: ALIADO) manteve um núcleo ROTCE robusto de 11,1%, um aumento de 440 pontos base em relação ao ano anterior.

• A empresa reportou um aumento de 6% em relação ao ano anterior na receita líquida ajustada, para US$ 2,2 bilhões, demonstrando crescimento apesar da venda de seu negócio de cartão de crédito.

• Aliado Financeiro Inc (NYSE: ALIADO) continua a reforçar a sua posição como o maior banco direto totalmente digital nos EUA, com saldos de depósitos de retalho a atingir 146 mil milhões de dólares.

• A margem de juros líquida foi impactada pelas dificuldades do arrendamento, embora a empresa continue confiante em alcançar uma margem superior sustentável de 3%.

• A empresa enfrentou uma perda de US$ 10 milhões em rescisões de leasing devido a ventos contrários em modelos híbridos plug-in selecionados.

• Apesar do forte desempenho de originação, a empresa permanece cautelosa e está a dar prioridade à disciplina em detrimento do volume devido ao ambiente macroeconómico dinâmico.

• O ambiente competitivo no retalho automóvel continua a ser desafiante, com a concorrência contínua a afectar os rendimentos originados.

• Aliado Financeiro Inc (NYSE: ALIADO) antecipa uma descida nos saldos de depósitos de retalho no segundo trimestre devido a pagamentos de impostos sazonais.

P: Michael, dados os actuais desafios económicos, como a volatilidade dos preços do petróleo e a inflação, como é que o comportamento do consumidor está a afectar as expectativas de crédito da Ally? UM: Michael Rhodes, CEO: Apesar dos desafios, o comportamento do consumidor permanece resiliente e há uma desconexão entre os dados de sentimento do consumidor e o desempenho do nosso portfólio. Continuamos a ver oportunidades de empréstimos com retornos atrativos ajustados ao risco. Estamos sendo deliberadamente medidos em nossa abordagem, priorizando a disciplina em vez do volume e focando no que podemos controlar com uma forte disciplina de dados.

P: Russ, você reiterou a orientação do NIM de 3,60% a 3,70%, apesar das mudanças nas taxas. Você pode discutir a cadência da margem e o gerenciamento dos custos dos depósitos? UM: Russell Hutchinson, CFO: Nossas tendências de médio prazo no mix de portfólio e beta de preços de depósitos permanecem intactas, apoiando nossa trajetória NIM. Os recentes cortes nas taxas fizeram-nos operar com um beta de 63%, dentro do nosso intervalo pretendido. Esperamos terminar o ano no limite máximo da nossa orientação NIM, com migração contínua do mix de carteira e gestão de custos de depósitos.

P: Quanto ao capital, dadas as novas propostas de Basileia, há espaço para manter ou acelerar o atual ritmo de recompras? UM: Russell Hutchinson, CFO: As propostas são construtivas para a Ally e nossas prioridades de capital permanecem inalteradas. Nosso objetivo é apoiar o crescimento nos negócios principais, construir capital, apoiar dividendos e recomprar ações. O primeiro trimestre fornece um bom modelo para a nossa estratégia de alocação de capital.

P: Você pode falar mais sobre o ambiente competitivo no varejo de automóveis e depósitos? UM: Russell Hutchinson, CFO: O ambiente competitivo no varejo automotivo não mudou recentemente e mantivemos o impulso com fortes volumes de aplicações. Do lado dos depósitos, estamos satisfeitos com a nossa posição como banco digital com marca nacional, vendo um crescimento acelerado do número de clientes, apesar da concorrência pelos saldos dos depósitos.

P: Em relação ao crédito, dado o forte desempenho, como devemos encarar a progressão da cobertura de reservas? UM: Russell Hutchinson, CFO: Mantivemos as reservas estáveis ​​em 3,75%, equilibrando resultados de crédito favoráveis ​​com incerteza macroeconómica. A nossa abordagem é manter uma postura comedida e não modelamos as libertações de reservas nas nossas ambições de retorno.

P: Nas finanças corporativas, o que está impulsionando o crescimento e há alguma mudança na subscrição? UM: Russell Hutchinson, CFO: O crescimento é impulsionado por relacionamentos de longa data e uma abordagem que prioriza o crédito. Não perseguimos o crescimento e mantemos a disciplina na subscrição. O sucesso dos nossos clientes contribui para o nosso crescimento e garantimos que não comprometemos a qualidade do crédito.

P: Como você espera que o desempenho do crédito automotivo no varejo evolua em 2026? UM: Russell Hutchinson, CFO: Nosso guia de NCO para 2026 permanece entre 1,8% e 2%, refletindo uma visão equilibrada. Originamos uma taxa de NCO de 1,6% a 1,8% e esperamos uma migração nessa direção ao longo do tempo. O desempenho atual apoia a nossa orientação.

P: Sobre a alavancagem operacional, como vocês estão gerenciando as despesas e há oportunidades de melhorias de eficiência? UM: Russell Hutchinson, CFO: Mantivemos a disciplina de despesas, com foco no crescimento de baixo a médio dígito no longo prazo. Nosso guia para 2026 aumentou cerca de 1% e nos desafiamos constantemente para maximizar o impacto do investimento.

Para a transcrição completa da teleconferência de resultados, consulte o transcrição completa da teleconferência de resultados.