5 principais sinais de que seu fundo de emergência é muito pequeno para a economia Trump

Com tarifas alargadas a níveis não vistos há décadas, os consumidores estão a assistir a um aumento dos preços ao longo dos seus orçamentos mensais. Entretanto, os prémios e franquias de cuidados de saúde estão a subir, os custos dos seguros de habitação e automóveis estão a subir e a inflação permanece acima da zona de conforto da Reserva Federal. Neste ambiente, a regra tradicional do fundo de emergência de “três a seis meses” poderá simplesmente não ser suficiente.

Aqui estão cinco sinais seu fundo de emergência não está acompanhando a economia do presidente Donald Trump.

A inflação pode ter esfriado um pouco, mas isso não significa que suas despesas tenham diminuído, segundo Joseph M. Favorito, CFP e sócio-gerente da Marco Wealth Management, LLC. Os preços dos bens essenciais continuam muito mais elevados do que há apenas alguns anos. Se o seu fundo de emergência não tiver crescido juntamente com os seus custos mensais, poderá não oferecem mais proteção suficiente.

Andreas Jones, instrutor certificado de educação financeira (CFEI) e fundador da KindaFrugal.comsugeriu “uma linha de base de quatro a seis meses de despesas essenciais para a maioria das famílias”. Ele alertou que “a velha regra dos três meses não se estende mais tanto porque a inflação elevou o custo dos mantimentos, dos serviços públicos e do seguro automóvel”. A margem de erro é apenas menor agora.

Descobrir: 8 maneiras inteligentes pelas quais as pessoas frugais estão vivendo como se já houvesse uma recessão

Leia a seguir: Como os assalariados da classe média estão se tornando milionários silenciosamente – e como você também pode

Custos inesperados podem drenar um fundo muito pequeno de uma só vez. Se uma emergência o obrigar a usar cartões de crédito ou a vender investimentos, sua reserva não será grande o suficiente.

“As maiores despesas surpreendentes que vejo hoje são consertos de automóveis e franquias médicas”, disse Jonas. “Ambos subiram vertiginosamente na última década e podem acabar com as economias com um único golpe.”

Taylor Kovar, CFP, fundador e CEO da 11 Financeiroacrescentou que os prémios de seguro residencial e automóvel, as maiores franquias médicas e o aumento dos custos com cuidados infantis ou cuidados com pais idosos também estão a afectar os orçamentos das pessoas. “Para qualquer pessoa com rendimento variável ou trabalho contratado, é melhor poupar ainda mais, uma vez que essas disparidades de rendimento podem durar mais tempo do que o esperado.”

Uma consequência de não ter um fundo de emergência adequado é que pode ser forçado a vender activos em momentos inoportunos, disse Favorito, “como liquidar uma carteira de acções e realizar uma obrigação fiscal desnecessária”.

“A estabilidade dos rendimentos também é importante”, disse Jonas. Ele e outros especialistas dizem que, embora um fundo de seis meses possa funcionar para trabalhadores assalariados, freelancers e trabalhadores temporários deveria mirar mais alto.

“Se o seu salário depende de comissões, gorjetas ou trabalho por turnos, sua rede de segurança deve cobrir vários meses lentos”, aconselhou Jonas. Quando as poupanças ficam abaixo de um mês de despesas, o seu risco financeiro aumenta ainda mais rapidamente, alertou ele, “porque mesmo um pequeno intervalo empurra-o para um crédito com juros elevados”.

À medida que envelhecemos, fica mais difícil repor a renda perdida e os custos com saúde tendem a subir. De acordo com Chris Keane, vice-presidente sênior de empréstimos diretos da Novafi“Para alguém próximo da aposentadoria, a meta do fundo de emergência parece muito diferente. Normalmente aconselho manter de nove a 15 meses de despesas reservadas”, disse Keane. “[R]substituir a renda após a perda do emprego é muito mais difícil quando você passa dos cinquenta e poucos anos.”

Keane disse que você saberá que seu fundo é muito pequeno se estiver investindo em contas de aposentadoria durante as crises do mercado para cobrir contas de rotina. “Isso acelera o esgotamento e aumenta o risco justamente quando a estabilidade é mais importante para você.”

Se o seu fundo de emergência permaneceu estático enquanto as suas despesas, o tamanho da família ou as responsabilidades mudaram, provavelmente já não é suficiente. Os especialistas concordam que rever anualmente as suas reservas de caixa – especialmente durante a incerteza económica – é fundamental para se manter protegido.

“Reter muito dinheiro só se torna uma preocupação quando os custos de rotina estão seguros e não há exposição à perda de emprego”, disse Keane. Além disso, considere investir o excesso de caixa em investimentos de baixa volatilidade para preservar seu poder de compra.

Kovar enfatizou que a poupança também não precisa representar uma grande parte da sua renda, ressaltando que “contribuições pequenas e constantes realmente fazem sentido”.

Se algum desses sinais lhe parecer familiar, é um bom momento para aumentar seu fundo de emergência agora, antes que o aumento dos custos ou um revés inesperado o deixe sem dinheiro quando você mais precisa.

Mais de GOBankingRates

Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates. com: 5 principais sinais de que seu fundo de emergência é muito pequeno para a economia Trump