Os economistas têm opiniões opostas sobre se os EUA caminham para uma recessão. Alguns especialistas dizem que estamos em uma Economia em forma de Kum termo que descreve a divisão entre ricos e pobres. Uma economia em forma de K pode fazer com que os americanos de baixos rendimentos se sintam como se estivessem numa recessão (1). O estrategista de investimentos aposentado James Paulsen (2) acredita que a indústria tecnológica está impulsionando o PIB do país, mas por outro lado, a maior parte dos EUA está em recessão (3).
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Se você está aposentado ou próximo da aposentadoria, pode estar nervoso com a possibilidade de uma recessão afetar suas economias suadas. Se o mercado de ações despencar, você não quer perder dinheiro vendendo ações com prejuízo. Aqui estão cinco maneiras de proteger sua riqueza antes de uma possível recessão.
1. Verifique se você possui ações de dividendos
Uma forma de ganhar dinheiro no mercado de ações é comprar ações e esperar que seu valor cresça. Outra forma é investir em ações de dividendos. Eles também podem ganhar valor, mas também pagam dinheiro, conhecido como dividendos, normalmente uma vez por trimestre.
As ações com dividendos apresentam um risco relativamente baixo e os valores das ações podem não crescer tão rapidamente como os de outras porque as empresas utilizam o seu dinheiro extra para pagar aos investidores em vez de reinvestir nos seus negócios. No entanto, essas ações mais seguras podem ser ótimas para investidores mais velhos que não desejam assumir muitos riscos.
Essas empresas não são obrigadas a pagar dividendos se seus negócios não estiverem indo bem. Portanto, comprar ações confiáveis com dividendos que tendem a ter um bom desempenho em todos os tipos de climas econômicos pode aumentar a probabilidade de você receber pagamentos de dividendos.
O USA Today usa a Coca-Cola (NYSE: KO) como exemplo. Embora a Coca-Cola não seja necessariamente a melhor ação para todos os investidores, é conhecida como uma ação com fortes dividendos porque tem vindo a aumentar os seus dividendos há décadas (4).
Se você possui títulos – ou está interessado em investir neles – construir uma “escada de títulos” é uma estratégia inteligente para minimizar o risco na aposentadoria. Imagine seu título como uma escada e cada data de vencimento é um degrau.
Digamos que você tenha títulos com prazos de vencimento de 2, 5, 8 e 10 anos. Quando o seu primeiro título atinge o vencimento em dois anos, você reinveste esse dinheiro em outro título de 10 anos para manter sua “escada” estável e subindo.
A abordagem ladder fornece uma fonte consistente de receita. Se você comprar todos os seus títulos ao mesmo tempo, corre o risco de obter uma taxa superbaixa em todos esses investimentos. Mas escalonar as datas de vencimento dos títulos proporciona diversidade nas taxas de juros.
3. Mantenha dinheiro suficiente em uma conta de alto rendimento
Se você investir muito do seu dinheiro em investimentos, você se colocará em uma situação complicada se precisar de uma grande quantia em dinheiro mais tarde. Você deseja evitar ser forçado a vender algo quando o mercado está em baixa.
O valor que você reserva depende de você, mas considere manter um a dois anos de despesas de subsistência necessárias em algum tipo de conta poupança. Guardá-lo em uma poupança de alto rendimento ou em uma conta do mercado monetário é outra boa maneira de ganhar juros sobre o dinheiro enquanto ele está na conta, assim como ganhar dividendos passivamente com ações de dividendos.
4. Adicione títulos de proteção contra a inflação do Tesouro (TIPS) ao seu portfólio
A inflação pode ser um fator determinante de uma recessão. Seu dinheiro não vai tão longe quando a inflação aumenta e o valor de algumas ações cairá. Uma forma de se proteger da inflação é investir em títulos de proteção contra a inflação do Tesouro, ou TIPs.
TIPS são títulos públicos com taxas de juros variáveis que são reajustadas semestralmente. Eles também pagam juros sobre o novo principal, e essa estratégia composta ajuda seu dinheiro a crescer. Você pode comprar TIPS com prazo de 5, 10 ou 30 anos (5). Esses títulos pagam taxas mais baixas do que os títulos corporativos, mas também apresentam menos risco, o que é ideal durante uma recessão.
5. Receba pagamentos regulares por meio de anuidades
Uma anuidade é um tipo de investimento por meio de uma seguradora. Pode ajudá-lo a aumentar seu fundo de aposentadoria ou funcionar como uma fonte de renda garantida.
Com uma anuidade de renda, você faz um investimento inicial e depois recebe pagamentos mensais, trimestrais ou anuais. Uma anuidade com imposto diferido permite que seus fundos cresçam na conta e você não pagará impostos até retirar o dinheiro.
Você pode considerar investir em uma anuidade de renda para receber pagamentos regulares e contínuos. Se você tiver uma anuidade com imposto diferido, poderá decidir receber pagamentos ou fazer retiradas, cada um dos quais tem suas próprias implicações fiscais. As anuidades não são para todos, mas vale a pena considerá-las, especialmente se você estiver preocupado com a renda durante uma possível recessão.
É crucial falar com um consultor financeiro sobre essas opções para proteger o seu fundo de aposentadoria. Eles explicarão detalhes que você talvez não compreenda totalmente, incluindo quaisquer insights sobre o desempenho geral da economia.
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Fontes de artigos
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Mercado (1); O Grupo Leuthold (2); Insider de negócios (3); Camaleão do Mercado (4); Departamento do Tesouro dos EUA (5)
