Dave Ramsey alerta quem ligou contra o esquema de aluguel próprio e explica por que o caminho ‘chato’ é a chave para construir riqueza

Jacob ligou para o The Ramsey Show para obter conselhos sobre seu arranjo de vida incomum (1). O jovem de 21 anos morava com a agora ex-namorada e os pais dela há nove meses depois que eles se separaram. Ele e sua ex dividiam uma pequena casa nas terras dos pais dela.

Durante a ligação, Jacob explicou que tinha US$ 2.900 sobrando em um empréstimo de carro, cerca de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito e que recentemente havia começado um emprego de tempo integral, pagando US$ 35 por hora. Com cerca de US$ 4.000 em economias, ele disse que finalmente está pronto para sair e começar do zero.

Dave Ramsey disse a ele que era “muito estranho” os pais terem deixado Jacob ficar tanto tempo e o incentivaram a sair para seu próprio bem. Jacob então disse que estava procurando uma casa para alugar e se perguntava se seria uma boa maneira de entrar no mercado imobiliário e começar a construir patrimônio. Ramsey não hesitou.

“Você não precisa de aluguel próprio – você precisa de não ser morador de rua”, disse ele. “Você não constrói algo emocionante a partir do desespero, você constrói a partir do tédio.”

O argumento de Ramsey era simples: quando alguém está tentando resolver sua vida e limpar suas finanças, não precisa de um contrato imobiliário complicado – especialmente um que pareça bom demais para ser verdade.

Embora a situação de Jacon fosse incomum, a pergunta que ele fez é familiar. Com os preços das casas tão altos e os pagamentos iniciais difíceis de economizar, talvez um cenário de aluguel próprio possa oferecer um atalho para a aquisição de uma casa própria. Superficialmente, parece atraente: alugue uma casa agora, compre-a mais tarde e construa patrimônio ao longo do caminho.

Mas aqui está o problema: o aluguel próprio não funciona da mesma forma que nos programas de TV imobiliários. Ao contrário de uma hipoteca tradicional, os acordos de arrendamento são acordos privados entre o inquilino e o vendedor, o que significa que não existe um contrato padrão, nem regras nacionais e muito pouca proteção se algo correr mal. É por isso que os advogados do consumidor muitas vezes dizem às pessoas para irem mais devagar e lerem as letras miúdas, especialmente se estão sendo vendidas “a casa própria sem o banco”.

Embora a situação de Jacob seja incomum, o desafio que ele enfrenta é familiar para muitos jovens adultos. Mudar-se para viver de forma independente não é mais fácil – mesmo que você tenha uma renda decente.

Em todo o Canadá, os valores dos aluguéis mensais aumentaram mais rapidamente do que os salários em muitas cidades, tornando muito mais difícil para os locatários pela primeira vez encontrar lugares acessíveis para morar. De acordo com Rentals.ca e Urbanation, o aluguel médio pedido para um apartamento de um quarto no Canadá atingiu US$ 1.920 por mês em dezembro de 2023, um aumento de cerca de 12% ano a ano, e um aumento dramático desde antes da pandemia (2).

Em grandes cidades como Vancouver e Toronto, apartamentos de um quarto podem custar bem mais de US$ 2.300 a US$ 2.500 mensais, colocando enorme pressão sobre as pessoas que estão começando (3).

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Se alguém ganha um forte salário por hora, o aluguel de um quarto ainda pode engolir uma grande parte do salário líquido. Os especialistas em habitação recomendam frequentemente manter os custos de habitação abaixo de 30% do rendimento líquido, mas muitos canadianos — especialmente os arrendatários mais jovens — pagam hoje em dia muito mais do que isso (4). Isso deixa menos dinheiro para mantimentos, transporte, pagamentos de empréstimos e poupanças.

Além dessas pressões, quem ligou ainda carregava uma dívida de alguns milhares de dólares. Embora agora ele tenha renda para pagar, ele ainda precisa conciliar moradia estável, custos básicos de vida e pagamento de dívidas sem ficar sobrecarregado.

Depois de construir essa base, ele estará em uma posição muito melhor para trabalhar em prol de objetivos maiores, incluindo a casa própria. E embora possa parecer “chato”, escolher um aluguel simples lhe dá tempo para economizar, melhorar sua pontuação de crédito e se preparar para as responsabilidades associadas a uma hipoteca. Não há nenhum benefício em correr para uma situação de risco antes de estar pronto.

Não há nada de glamoroso em alugar um apartamento pequeno, pagar as contas em dia e aos poucos acumular economias. Mas no difícil mercado imobiliário do Canadá, essa base enfadonha muitas vezes supera atalhos arriscados, como acordos de aluguel próprio.

Se o seu objetivo para o futuro é comprar sua própria casa, concentre-se primeiro em uma moradia estável, despesas administráveis, um fundo de emergência saudável e um arquivo de crédito limpo. Depois que essas peças estiverem no lugar, os grandes marcos ficarão muito mais fáceis de alcançar.

— com arquivos de Melanie Huddart

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YouTube (1); Rentals.ca (2); Governo do Canadá (3)

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