Os bancos utilizam o seu capital e experiência para ajudar as empresas a crescer, ao mesmo tempo que oferecem aos consumidores produtos financeiros essenciais, como hipotecas e cartões de crédito. Os líderes de mercado capitalizaram certamente o aumento das taxas de juro e a forte procura de empréstimos para aumentar a rentabilidade, ajudando a alimentar um ganho de 11,3% para o setor bancário nos últimos seis meses – 6,3 pontos percentuais acima do S&P 500.
Independentemente destes resultados, os investidores devem ter cautela, uma vez que muitos bancos são sensíveis às flutuações das taxas de juro e aos ciclos económicos. Levando isso em consideração, aqui estão três ações de bancos que podem enfrentar problemas.
Valor de mercado: US$ 6,13 bilhões
Com raízes que remontam a 1982 e uma forte presença na região do Médio Atlântico, o United Bankshares (NASDAQ:UBSI) é uma holding bancária que fornece serviços bancários comerciais e de varejo através de sua subsidiária United Bank em vários estados.
Por que desconfiamos do UBSI?
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As tendências da receita líquida de juros não foram animadoras nos últimos cinco anos, uma vez que o seu crescimento anual de 8,8% ficou abaixo do típico de uma empresa bancária
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O lucro por ação ficou atrás de seus pares nos últimos cinco anos, pois cresceu apenas 2,5% ao ano
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A geração de capital provavelmente será fraca nos próximos 12 meses, já que as estimativas de Wall Street implicam um crescimento morno do valor contábil tangível por ação de 8,2%
O United Bankshares está sendo negociado a US$ 43,93 por ação, ou 1,1x P/B a termo. Confira nosso relatório de pesquisa aprofundado gratuito para saber mais sobre por que o UBSI não passa em nosso padrão.
Valor de mercado: US$ 1,50 bilhão
Classificado como o quinto credor mais ativo em Administração de Pequenas Empresas do país, o Byline Bancorp (NYSE:BY) é um banco com sede em Chicago que fornece serviços bancários para pequenas e médias empresas, incorporadores imobiliários comerciais e consumidores.
Por que somos cautelosos com relação ao BY?
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O crescimento anual da receita de 7,1% nos últimos dois anos ficou abaixo dos nossos padrões para o setor bancário
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O crescimento estimado da receita líquida de juros de 1,9% para os próximos 12 meses implica que a demanda desacelerará em relação à sua tendência de cinco anos
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As vendas incrementais nos últimos dois anos foram menos lucrativas, uma vez que o crescimento anual de 4,6% do lucro por ação ficou abaixo dos ganhos de receita
A US$ 33,80 por ação, o Byline Bancorp é negociado a 1,1x P/B a termo. Mergulhe em nosso relatório de pesquisa gratuito para ver por que existem oportunidades melhores do que BY.
Valor de mercado: US$ 5,76 bilhões
Com as suas raízes em 1971 e expandindo-se significativamente através do crescimento orgânico e de aquisições estratégicas, o Ameris Bancorp (NYSE:ABCB) é uma holding financeira que fornece uma gama completa de serviços bancários a clientes comerciais e de retalho em mercados selecionados no sudeste dos Estados Unidos.
