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ROTA: Meta de adolescentes no meio da adolescência nos próximos três anos, traduzindo-se em mais de 20% em um índice CET1 de 15%.
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Razão CET1: Atualmente em 21%, com meta de permanecer acima de 15% até 2028.
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Taxa de pagamento de dividendos: Até 90% para 2026 e até 100% para 2027 e 2028.
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Receita Líquida de Juros (NII): Espera-se que estabilize em aproximadamente 720 milhões de euros em 2026, com uma CAGR de 3% nos próximos três anos.
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Margem de juros líquida: Estabilizando em mais de 270 pontos base em 2026, com expansão esperada a partir de então.
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Crescimento do empréstimo: Crescimento esperado do crédito líquido superior a 5% em 2026 e cerca de 4% ao ano nos próximos três anos.
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Receita sem juros: Espera-se que cresça 4% ao ano nos próximos três anos, contribuindo com mais de 40% para o crescimento da receita.
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Relação custo-rendimento: Espera-se que permaneça em torno de 40% ao longo do período.
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Custo do risco: Espera-se que permaneça no limite inferior do intervalo normalizado de 40 a 50 pontos base durante os próximos três anos.
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Geração de Capital Orgânico: Espera-se que esteja entre 350 e 400 pontos base por ano durante os próximos três anos.
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Crescimento do depósito: Presume-se que permanecerá praticamente estável nos níveis de dezembro de 2025.
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Carteira de Renda Fixa: Espera-se que cresça para representar 22% do total de ativos até 2028.
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Crescimento do negócio de seguros: Visando um crescimento elevado de um dígito nos próximos três anos.
Data de lançamento: 03 de março de 2026
Para a transcrição completa da teleconferência de resultados, consulte o transcrição completa da teleconferência de resultados.
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Banco de Chipre Holdings PLC (BKCYF) tem um dos rácios de capital mais fortes da área do euro, com um rácio CET1 de 21%, significativamente superior ao dos seus pares.
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A empresa demonstrou fortes retornos para os acionistas, com um aumento do preço das ações de quase 5x desde 2022 e um elevado rácio de distribuição de dividendos.
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A transformação digital do banco tem sido bem-sucedida, com 3/4 dos clientes a utilizar ativamente os canais digitais, contribuindo para um maior envolvimento e fidelização dos clientes.
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A empresa tem uma base de receitas diversificada, com receitas não provenientes de juros que deverão impulsionar mais de 40% do crescimento das receitas nos próximos três anos.
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Banco de Chipre Holdings PLC (BKCYF) tem uma posição forte no setor bancário cipriota, com uma quota de mercado de quase 40% em depósitos e uma interface digital líder com os clientes.
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O ambiente geopolítico, incluindo o recente conflito no Irão, representa um risco para as operações do banco e para as condições económicas em Chipre.
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O banco prevê pressão sobre os spreads de crédito devido ao aumento da concorrência, o que poderá impactar a margem financeira.
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Prevê-se que o crescimento dos empréstimos desacelere, especialmente na carteira internacional, o que poderá afectar o crescimento global das receitas.
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Espera-se que o custo do risco permaneça no limite inferior do intervalo de 40 a 50 pontos base, o que pode ser visto como conservador, dados os actuais níveis baixos.
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A suposição do banco de um crescimento estável dos depósitos pode ser conservadora, limitando potencialmente o aumento da receita líquida de juros se o crescimento dos depósitos exceder as expectativas.
