Cash App lança recurso ‘compre agora, pague depois’ para transferências de pagamento P2P

Cash App, o aplicativo fintech peer-to-peer de propriedade de Jack Dorsey’s Block, lançou um novo recurso de pagamento diferido “pagamento ao longo do tempo” que permite que usuários qualificados paguem por suas transferências diárias durante um longo período de tempo.

As empresas têm oferecido cada vez mais pagamentos diferidos para compras relativamente mundanas e diárias. Há cerca de um ano, a DoorDash fez parceria com Klarna – permitindo aos usuários “microfinanciar” seus pedidos de comida (a parceria inspirou notavelmente uma enxurrada de piadas online sobre “dívida burrito” e capitalismo tardio). O novo recurso do Cash App se baseia claramente nessa tendência – expandindo o financiamento flexível para o domínio de pagamentos P2P.

Para aproveitar o novo recurso, os usuários pagam uma taxa de 7,5% – o que significa que, se você pedir emprestado US$ 100 do Cash App, acabará devolvendo à empresa US$ 107,50. Transferências de US$ 25 ou mais são elegíveis, afirma a empresa, e os reembolsos podem ser feitos em incrementos semanais durante um período de até seis semanas ou como um pagamento único na data de vencimento.

Existem também limites de empréstimo para o novo sistema, mas são dinâmicos – o que significa que serão diferentes para diferentes utilizadores. “O valor específico disponível para conversão depende do valor da transação original e da avaliação individual do cliente”, disse um porta-voz. “Avaliamos a elegibilidade de cada transação com base em nossos critérios de empréstimo responsável, em vez de estabelecer limites de crédito tradicionais”, acrescentaram.

Em uma entrevista, o chefe global de negócios da Block, Owen Jennings, enquadrou o novo recurso como uma forma de agregar valor aos clientes do Cash App por meio do “gerenciamento de fluxo de caixa”. Jennings observou que muitos americanos têm hoje diferentes tipos de empregos – muitos dos quais pagam com menos consistência do que os oferecidos nas décadas anteriores. O novo recurso do Cash App foi projetado para adicionar flexibilidade financeira a essa situação, disse Jennings.

“Estamos vendo mais pessoas – especialmente pessoas mais jovens – que são empreendedores individuais, empreendedores…[and] trabalhadores de show. Eles têm atividades paralelas, estão trabalhando em vários empregos, [and] então eles têm fluxos de renda variáveis”, disse Jennings. “É muito diferente de se você voltar há 40 ou 50 anos – acho que o ganhador de renda média nos EUA [back then] estava basicamente obtendo uma renda estável de W2 a cada duas semanas.

Os serviços “compre agora, pague depois” dispararam em popularidade nos últimos anos, ao mesmo tempo que geraram críticas e preocupações significativas. Alguns críticos sustentam que tais serviços são concebidos para prender os consumidores em ciclos de dívidaenquanto outros sugeriram que o facto de cada vez mais americanos necessitarem de financiamento para bens domésticos básicos é um sinal de crise económica mais ampla. As empresas que prestam esses serviços também se encontram em maus lençóis legais. Ainda esta semana, Klarna foi processada em uma ação coletiva alegando que havia se envolvido em “práticas predatórias”.

Jennings disse que o novo recurso do Cash App tem fortes proteções integradas que são projetadas para afastar os usuários de problemas financeiros, como ficar preso no que ele chamou de “espirais de dívida”. “A forma como todos os nossos produtos de empréstimo são criados não é rotativa”, acrescentou. “Se você não pagar um empréstimo, não poderá contrair outro empréstimo.”

O serviço também se baseia em outros serviços de flexibilidade financeira que o Cash App já oferece, disse Jennings. Nos anos anteriores, o aplicativo estreou Emprestarque, como um banco tradicional, permite aos usuários fazer um pequeno empréstimo no aplicativo e pagá-lo em um período de 4 a 6 semanas.

Outra oferta é Afterpay para Cartão de aplicativo de dinheiro (seu programa de débito), que permite aos usuários diferir pagamentos de transações realizadas com o cartão.