Falta menos de um mês para o final do ano fiscal e com o prazo se aproximando, agora é a hora de garantir que você está aproveitando ao máximo seu dinheiro. É uma oportunidade valiosa para verificar se o seu planejamento de longo prazo é o mais robusto e eficiente em termos fiscais possível.
Se você tiver dinheiro sobrando, talvez queira contribuir mais para sua pensão. Irá beneficiar de benefícios fiscais à sua taxa marginal sobre as contribuições até ao seu subsídio anual, o mais baixo de £ 60.000 ou os seus rendimentos anuais.
Se você tiver deduções não utilizadas de anos fiscais anteriores, poderá usar um processo útil chamado “transporte”, que permite turbinar suas contribuições fazendo uso de deduções não utilizadas dos três anos fiscais anteriores. Isso significa que atualmente você pode investir até £ 220.000 em sua pensão, desde que ganhe pelo menos esse valor.
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Você pode contribuir com até £ 2.880 por ano para a pensão de um parceiro que não trabalha e ele se beneficiará de benefícios fiscais do governo, que chegam a £ 3.600. Portanto, se você esgotou suas próprias mesadas e ainda tem algum dinheiro sobrando, pode ser uma ótima maneira de aumentar a pensão do seu parceiro durante um período em que ele pode não estar trabalhando porque está cuidando de entes queridos, por exemplo.
Você pode fazer o mesmo por uma criança e as contribuições antecipadas para o Junior SIPP de uma criança podem proporcionar a ela um ótimo começo para seu planejamento de aposentadoria.
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Se contribuir para a sua pensão através de um acordo de sacrifício salarial, poderá ter ouvido falar do recente anúncio orçamental que restringe o montante com que pode contribuir para uma pensão e receber alívio do seguro nacional a £ 2.000 por ano. Vale dizer que essa mudança não deverá acontecer antes de abril de 2029, então você tem mais alguns anos fiscais para aproveitar ao máximo o sistema atual antes que a mudança chegue.
Seus ISAs também podem constituir uma parte importante de seu planejamento de aposentadoria, ajudando você a gerenciar sua conta fiscal, à medida que você obtém uma renda de aposentadoria. Você tem um subsídio anual de £ 20.000 que pode ser usado em suas ações e ações e ISAs em dinheiro. O dinheiro poupado e investido em ISAs está protegido de impostos como ganhos de capital e impostos sobre dividendos, e os rendimentos também podem ser isentos de impostos.
Há uma mudança com o subsídio do ISA em dinheiro sendo reduzido para £ 12.000 para pessoas com menos de 65 anos. Se você tiver mais de 65 anos, manterá seu total de £ 20.000 se usar um ISA em dinheiro. No entanto, essas mudanças não são esperadas até abril de 2027, então você tem o restante deste ano fiscal e o próximo para aproveitar ao máximo seu subsídio total em dinheiro do ISA.
