Aos 22 anos, Kristin Collier solicitou seu primeiro cartão de crédito – um pequeno marco para a vida adulta e a independência financeira. Em vez disso, ela foi pega de surpresa quando foi rejeitada. O que veio a seguir a chocou completamente.
O banco negou-lhe porque ela já devia mais de 200 mil dólares. Mas Collier nunca pediu dinheiro emprestado.
Outra pessoa havia contraído empréstimos estudantis em seu nome, aberto contas de cartão de crédito que ela nunca tinha visto e acumulado uma montanha de dívidas que remontava a anos atrás. O culpado? Sua própria mãe, que lutava secretamente contra o vício do jogo.
A revelação abalou a vida adulta de Collier. Durante a década seguinte, ela enfrentou uma série de disputas de crédito, credores hostis, crédito arruinado e a dor de ver alguém em quem ela confiava destruir todo o seu futuro financeiro.
Collier compartilhou pedaços desta história em várias publicações, mas seu novo livro, O que a dívida exige: família, traição e precariedade num sistema falido expõe tudo. Sua experiência serve como um alerta: às vezes a maior ameaça financeira não vem de estranhos online, mas das pessoas de quem você é mais próximo.
Collier acabou se livrando da dívida. Mas entender como isso aconteceu levou tempo.
Ao investigar, ela descobriu que sua mãe vinha usando suas informações pessoais para garantir empréstimos e cartões de crédito em seu nome há anos. Segundo a CNBC, a mãe de Collier confessou ter aberto contas em nome da filha, em valores que iam muito além do que alguém precisaria para financiar uma educação (1).
“Ela não deveria ter conseguido contrair esses empréstimos”, disse Collier à emissora em entrevista em dezembro. “Se a indústria privada de empréstimos estudantis tivesse agido de forma responsável, eles teriam notado que algo estava errado com meu histórico de crédito. A quantidade de dinheiro emprestado excedeu em muito o que eu precisaria para frequentar uma universidade pública no estado.”
Os danos chegaram a cerca de US$ 400 mil. Os pagamentos mensais atingiram US$ 2.000. Collier fez malabarismos com vários empregos apenas para manter a cabeça acima da água enquanto lutava com instituições financeiras.
Então, por que Collier não denunciou sua mãe à polícia? Ela não teve coragem de fazer isso. Essa decisão tornou a sua situação mais difícil, mas ela traçou um limite: não trocaria a liberdade da mãe pelo seu próprio alívio financeiro.
A falência acabou eliminando a dívida fraudulenta do registro de Collier.
“Depois de 10 anos refutando essa dívida, usei o processo de falência para forçar uma conversa, e minha mãe, os credores e eu assinamos a papelada que removeu a dívida do meu nome”, disse Collier. “De certa forma, tive sorte, porque a falência não é um caminho para alívio para a maioria dos estudantes mutuários.”
Além do dinheiro, o dano psicológico foi profundo. O relacionamento de Collier com sua mãe desmoronou e a confiança entre eles evaporou. Por causa disso, Collier desenvolveu problemas de saúde relacionados ao estresse e vivia com constante ansiedade de que essa dívida a acompanhasse para sempre.
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O roubo de identidade baseado na família ocorre de forma diferente de outras fraudes. Uma sondagem recente da empresa de estudos de mercado Léger revelou que 25% dos canadianos sofreram fraude ou extorsão – e quando envolve familiares, a traição acrescenta outra camada de dor (2).
Os pais e irmãos já sabem a sua data de nascimento e podem ter acesso ao seu Número de Seguro Social (SIN) e outros detalhes importantes. No caso de Collier, sua mãe falsificou assinaturas e usou seu número de Seguro Social para pedir dinheiro emprestado durante anos antes de ser pega.
Veja como se proteger contra esse tipo de fraude – e se recuperar caso já tenha acontecido.
Monitore seu crédito regularmente: Verificar seu relatório de crédito ajuda a detectar problemas antecipadamente (3). Tanto a Equifax quanto a TransUnion oferecem relatórios de crédito gratuitos aos canadenses para simplificar o processo (4) (5).
Conheça as bandeiras vermelhas: Os sinais de possível roubo de identidade com os quais você deve se preocupar incluem: crédito negado quando você não solicitou nada, ligações misteriosas de agências de cobrança, contas que você não abriu aparecendo em seu relatório, sua pontuação de crédito caindo inesperadamente.
Agir mesmo quando a família está envolvida: Sim, é muito mais difícil quando um ente querido te machuca. Mas você ainda precisa se proteger. Denuncie o roubo de identidade ao Centro Canadense Antifraude (CAFC), congele todas as suas contas e arquivos de crédito com ambas as agências de relatórios de crédito e desafie todas as contas fraudulentas.
Mantenha documentos completos: Salve tudo – cada carta, e-mail, telefonema. Crie uma linha do tempo e defina lembretes de calendário para prazos. A organização é vital quando você está combatendo fraudes.
Proteja suas informações: Seu cartão SIN deve ser trancado, separado de sua carteira. Destrua extratos de contas e contas antigas, ative a autenticação de dois fatores em todos os lugares que puder e use um gerenciador de senhas.
Considere suas opções com cuidado: Denunciar um membro da família à polícia ou absorver o impacto financeiro – ambas as escolhas são terríveis. Não há uma resposta perfeita sobre como você segue. Conversar com um advogado, mediador ou terapeuta pode ajudá-lo a encontrar um caminho a seguir que proteja seu dinheiro, perfil de crédito e sua saúde mental.
O roubo de identidade cometido por familiares é devastador porque as pessoas mais próximas a você geralmente têm acesso mais fácil às suas informações pessoais. As dificuldades financeiras no seio das famílias criam oportunidades para este tipo de crime.
No entanto, é importante proteger-se verificando regularmente o seu relatório de crédito gratuito de ambas as agências de crédito, protegendo o seu SIN e observando sinais de ganho, como negações de crédito inesperadas ou contas desconhecidas. Se você descobrir uma fraude, aja imediatamente: documente tudo, denuncie ao CAFC, congele seu crédito e refute contas fraudulentas.
Mesmo quando a família está envolvida, proteger o seu futuro financeiro deve ser a principal prioridade.
– Com arquivos de Melanie Huddart
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CNBC (1); O Lethbridge Herald (2); Governo do Canadá (3); Equifax (4); TransUnião (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
