Os cartões de crédito não servem apenas para gastar. São também ferramentas poderosas que, quando utilizadas com sabedoria, podem ajudá-lo a poupar dinheiro, gerir dívidas e até ganhar recompensas.
Esteja você procurando reduzir o pagamento de juros, ganhar cashback nas compras diárias, acumular milhas aéreas para suas próximas férias ou evitar taxas ao viajar para o exterior, existe um cartão de crédito feito sob medida para suas necessidades. Neste guia, detalharemos as melhores opções do mercado para transferências de saldo, compras, cashback, milhas aéreas e gastos com viagens. Mostraremos como usar essas cartas a seu favor, garantindo que você obtenha o máximo valor e evitando erros comuns.
Um cartão de crédito cashback recompensa você com uma porcentagem de seus gastos, devolvendo efetivamente parte do que você gastou. Por exemplo, se o seu cartão oferecer reembolso de 1% e você gastar £ 100 em mantimentos, você ganhará £ 1 de volta. Esse reembolso normalmente é creditado em sua conta ou adicionado ao seu extrato.
Coisas a observar:
1. Limites: Alguns cartões limitam o reembolso total que você pode ganhar.
2. Ofertas introdutórias: As taxas de reembolso podem ser aplicadas apenas nos primeiros meses.
3. Restrições: Algumas ofertas de cashback são limitadas a compras ou varejistas específicos.
4. Gasto mínimo: alguns cartões exigem que você gaste uma determinada quantia para se qualificar para o reembolso.
Kate Steere, especialista em cartão de crédito no site de comparação de finanças pessoais finder.comdisse: “Amex (AXP) atualmente oferece a maior taxa de reembolso introdutório: 5% (até £ 125), mas é apenas para os primeiros 5 meses. Isso é com o Amex ‘Everyday’, e após os 5 meses você ganhará 0,5% de reembolso contínuo (1% sobre gastos anuais acima de £ 10.000), ou você pode atualizar para o cartão de crédito Amex Cashback (£ 25/ano) para um desconto contínuo um pouco mais alto taxa de ganho “.
“O cartão de crédito Lloyds (LLOY.L) Ultra é uma boa opção se você procura uma taxa de reembolso inicial decente e sem taxa mensal. Ele oferece reembolso de 1% nos primeiros 12 meses, caindo para 0,25% depois disso.”
Um cartão de compra de 0% permite que você faça novas compras sem pagar juros por um determinado número de meses. Isso pode economizar milhares de dólares em comparação com o uso de um cartão de crédito padrão, desde que você pague o saldo durante o período sem juros.
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Esses cartões são perfeitos para compras planejadas e necessárias. Pense neles como uma ferramenta para gerenciar grandes compras, como uma nova TV ou melhorias essenciais na casa.
Digamos que você compre um cartão de compra de 0% com um período de 10 meses sem juros e gaste £ 2.000 em novos aparelhos. Se você pagar £ 200 por mês, liquidará a dívida antes que os juros cheguem.
No entanto, se você ainda tiver saldo após o período de 10 meses, começará a acumular juros à taxa padrão, que pode chegar a 27% ao ano.
Pontos principais:
1. Certifique-se de pagar pelo menos o mínimo a cada mês para manter o acordo de 0%.
2. Peça emprestado apenas o que você puder pagar confortavelmente dentro do período de 0%.
Steere disse: “Embora os períodos de 0% aqui não sejam tão longos quanto no espaço de transferência de saldo, as principais ofertas da M&S (MKS.L) e TSB oferecem 0% por até 25 meses.
“Com muitas famílias ansiosas para reservar as férias de 2026, são mais de dois anos para pagar suas compras sem juros. Mas perca esse prazo e você se deparará com taxas de juros punitivas.
Se você está lutando para acompanhar os pagamentos com cartão de crédito, um cartão de crédito para transferência de saldo pode salvar sua vida. Esses cartões permitem que você transfira dívidas existentes de cartão de crédito para um novo cartão com uma taxa de juros de 0% por um período determinado, economizando potencialmente centenas de libras em juros.
No entanto, existem algumas regras cruciais a seguir para aproveitar ao máximo essas negociações:
Pague sempre o valor mínimo mensal. A falta de um pagamento pode resultar na perda do seu acordo de juros de 0%, incorrendo em multas e prejudicando sua pontuação de crédito.
Liquide a dívida dentro do período sem juros. Para evitar o pagamento de juros após o término do período promocional, certifique-se de poder quitar todo o saldo dentro do prazo de 0%.
Não use o cartão para novas compras. O acordo de 0% geralmente se aplica apenas a saldos transferidos, e usar o cartão para novos gastos pode resultar em pesadas cobranças de juros.
Verifique sua pontuação de crédito. As melhores ofertas costumam ser reservadas para aqueles com uma classificação de crédito forte, por isso vale a pena verificar sua pontuação antes de se inscrever.
Steere disse: “O Barclaycard (BARC.L) e o Tesco Bank se afastaram do resto do pacote, oferecendo 36 meses sem juros nas transferências de saldo – um total de 3 anos. No entanto, ambos vêm com uma taxa de transferência de saldo bastante punitiva de 3,45%.
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“Se você não precisa de um prazo tão longo e acha que pode pagar seu saldo em 14 meses, então existe a opção de evitar totalmente a taxa com o cartão de transferência de saldo de 14 meses Barclaycard Platinum – mas você precisa ter certeza de que ele lhe dará tempo suficiente para se livrar das dívidas.
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens de viagem, como upgrades de voos e estadias em hotéis. ·mariaphoto3 via Getty Images
Se você viaja com frequência, um cartão de crédito para milhas aéreas pode ajudar a reduzir o custo dos voos e até mesmo desbloquear vantagens como upgrades de voos e estadias em hotéis. Ao usar esses cartões para compras diárias, você pode ganhar pontos que podem ser trocados por voos no programa de fidelidade da sua companhia aérea favorita.
Leia mais: Como utilizar os seus pontos Avios para mais do que bilhetes de avião
Como funciona:
1. Ganhe milhas: Os pontos geralmente são ganhos com base no valor gasto e na classe do seu bilhete – bilhetes premium geralmente rendem mais pontos.
2. Resgatar pontos: você pode usar pontos para cobrir custos de voos ou upgrades, embora impostos e taxas ainda possam ser aplicados.
Steere disse: “Se você quiser aproveitar uma oferta raramente vista, o cartão Barclaycard Avios Plus está oferecendo atualmente 35.000 Avios de boas-vindas (10.000 a mais do que sua oferta de boas-vindas normal) se você se inscrever antes de 15 de janeiro e depois gastar £ 6.000 nos primeiros 6 meses.
“É importante notar que isso vem com uma taxa de £ 20 por mês. Para uma alternativa gratuita, o cartão Barclaycard Avios padrão oferece 5.000 Avios por gastar £ 1.000 nos primeiros 2 meses, mais outros 7.000 se você atingir £ 20.000 durante o ano. No entanto, tanto o bônus de boas-vindas quanto a taxa de ganho contínuo ficam aquém do que o cartão Plus oferece. ”
Planejando uma viagem ao exterior? Um cartão de crédito especializado para viagens pode economizar muito, oferecendo taxas de câmbio quase perfeitas, sem as taxas usuais de transação estrangeira.
A maioria dos cartões de crédito e débito cobra cerca de 3% em transações estrangeiras, o que significa que uma compra de £ 100 no exterior pode custar £ 103. Além disso, alguns cartões adicionam uma taxa fixa para cada transação no exterior.
Os cartões de viagem especializados isentam essas taxas, permitindo que você gaste no exterior com as mesmas taxas que seu banco recebe.
Pontos principais:
1. Evite saques em dinheiro, pois eles geralmente acarretam taxas e juros.
2. Use o cartão para gastar no exterior e desfrutar de taxas de câmbio quase perfeitas.
Steere disse: “Se você deseja iniciar suas metas de viagem para 2026, existem ótimas ofertas no momento para ajudá-lo a evitar taxas de conversão de moeda no exterior, e você pode até ganhar reembolso de seus gastos (em casa ou no exterior).
“Lloyds (LLOY.L) oferece reembolso de 1% em todos os gastos nos primeiros 12 meses com seu novo cartão Ultra, enquanto você pode obter reembolso de 1% em elegível gastos com viagens com o NatWest (NWG.L). Apenas certifique-se de pagar o valor total do seu cartão todos os meses para evitar o pagamento de juros (que em breve superariam qualquer reembolso).
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