Os cartões de crédito não servem apenas para gastar. Eles também são ferramentas poderosas que, quando usadas com sabedoria, podem ajudá-lo economizar dinheirogerencie dívidas e até ganhe recompensas.
Se você deseja reduzir o pagamento de juros, ganhar dinheiro de volta nas compras diárias, acumular milhas aéreas para as suas próximas férias, ou evite taxas durante uma viagem ao estrangeiro, existe um cartão de crédito à medida das suas necessidades.
Neste guia, detalharemos as melhores opções do mercado para transferências de saldo, compras, cashback, milhas aéreas e gastos com viagens. Mostraremos como usar essas cartas a seu favor, garantindo que você obtenha o máximo valor e evitando erros comuns.
Um cartão de crédito cashback recompensa você com uma porcentagem de seus gastos, devolvendo efetivamente parte do que você gastou. Por exemplo, se o seu cartão oferecer reembolso de 1% e você gastar £ 100 em mantimentos, você ganhará £ 1 de volta. Esse reembolso normalmente é creditado em sua conta ou adicionado ao seu extrato.
Coisas a serem observadas:
1. Limites: Alguns cartões limitam o reembolso total que você pode ganhar.
2. Ofertas introdutórias: As taxas de reembolso podem ser aplicadas apenas nos primeiros meses.
3. Restrições: Algumas ofertas de cashback são limitadas a compras ou varejistas específicos.
4. Gasto mínimo: alguns cartões exigem que você gaste uma determinada quantia para se qualificar para o reembolso.
Kate Steere, especialista em cartão de crédito no site de comparação de finanças pessoais finder.comdisse: “Quando se trata de cartões de cashback, você pode optar por um presente de boas-vindas ou por um cashback introdutório. Com a Amazon (AMZN) Barclaycard, você recebe um vale-presente de boas-vindas da Amazon de £ 40, além de um vale-presente adicional de £ 10 ao ativar seu cartão no Barclaycard (BARC.L), enquanto o aplicativo Santander (BNC.L) All in One está oferecendo um cartão Prezzee eGift de £ 25.
“No entanto, se é cashback que você está mais interessado no Amex (AXP) O cartão de crédito Cashback Everyday tem a oferta introdutória mais alta disponível. Você recebe 5% de reembolso (até £ 125), mas apenas nos primeiros cinco meses. Depois disso, você ganhará apenas 0,5% sobre os primeiros £ 10.000 gastos por ano.”
Um cartão de compra de 0% permite que você faça novas compras sem pagar juros por um determinado número de meses. Isso pode economizar milhares de dólares em comparação com o uso de um cartão de crédito padrão, desde que você pague o saldo durante o período sem juros.
Esses cartões são perfeitos para compras planejadas e necessárias. Pense neles como uma ferramenta para gerenciar grandes compras, como uma nova TV ou melhorias essenciais na casa.
Digamos que você compre um cartão de compra de 0% com um período de 10 meses sem juros e gaste £ 2.000 em novos aparelhos. Se você pagar £ 200 por mês, liquidará a dívida antes que os juros cheguem.
No entanto, se você ainda tiver saldo após o período de 10 meses, começará a acumular juros à taxa padrão, que pode chegar a 27% ao ano.
Pontos principais:
1. Certifique-se de pagar pelo menos o mínimo a cada mês para manter o acordo de 0%.
2. Peça emprestado apenas o que você puder pagar confortavelmente dentro do período de 0%.
Steere disse: “TSB lidera esse pacote, oferecendo 0% por até 26 meses em compras. M&S (MKS.L), Lloyds (LLOY.L) e Halifax não ficam muito atrás com 25 meses sem juros.”
“Esses cartões são ideais para financiar itens caros, como feriados ou reformas. Apenas certifique-se de pagar o saldo antes que o período sem juros feche, caso contrário, uma escolha inteligente pode rapidamente se tornar cara.”
Se você está lutando para acompanhar os pagamentos com cartão de crédito, um cartão de crédito para transferência de saldo pode salvar sua vida. Esses cartões permitem que você transfira dívidas existentes de cartão de crédito para um novo cartão com uma taxa de juros de 0% por um período determinado, economizando potencialmente centenas de libras em juros.
No entanto, existem algumas regras cruciais a seguir para aproveitar ao máximo essas negociações:
Pague sempre o valor mínimo mensal. A falta de um pagamento pode resultar na perda do seu acordo de juros de 0%, incorrer em multas e danificar seu pontuação de crédito.
Liquide a dívida dentro do período sem juros. Para evitar o pagamento de juros após o término do período promocional, certifique-se de poder quitar todo o saldo dentro do prazo de 0%.
Não use o cartão para novas compras. O acordo de 0% geralmente se aplica apenas a saldos transferidos, e usar o cartão para novos gastos pode resultar em pesadas cobranças de juros.
Verifique sua pontuação de crédito. As melhores ofertas costumam ser reservadas para aqueles com uma classificação de crédito forte, por isso vale a pena verificar sua pontuação antes de se inscrever.
Steere disse: “Existem agora várias opções com longos períodos sem juros e taxas de transferência de saldo que são um pouco mais razoáveis. Embora o TSB tenha o período sem juros mais longo de 38 meses (taxa de transferência de 3,49%), o MBNA ainda oferece 36 meses, mas com uma taxa de transferência muito mais baixa de 2,99%.
“No entanto, se você quiser evitar totalmente uma taxa, verifique o cartão de transferência de saldo Barclaycard Platinum de 14 meses – embora você precise ter certeza de que 14 meses lhe darão tempo suficiente para saldar sua dívida.”
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens de viagem, como upgrades de voos e estadias em hotéis. ·mariaphoto3 via Getty Images
Se você viaja com frequência, um cartão de crédito para milhas aéreas pode ajudar a reduzir o custo dos voos e até mesmo desbloquear vantagens como upgrades de voos e estadias em hotéis. Ao usar esses cartões para compras diárias, você pode ganhar pontos que podem ser trocados por voos no programa de fidelidade da sua companhia aérea favorita.
1. Ganhe milhas: Os pontos geralmente são ganhos com base no valor gasto e na classe do seu bilhete – bilhetes premium geralmente rendem mais pontos.
2. Resgatar pontos: você pode usar pontos para cobrir custos de voos ou upgrades, embora impostos e taxas ainda possam ser aplicados.
Steere disse: “Quando se trata de cartões de recompensa, a Amex não tem a posição de destaque que já teve. Em vez disso, o cartão mais gratificante disponível atualmente é o cartão Barclaycard Avios. Ele oferece 5.000 Avios se você gastar £ 1.000 nos primeiros três meses e ganha um Avios por £ 1 gasto – tudo sem taxas.
“Compare isso com o British Airways Amex, que tem uma oferta introdutória semelhante, mas um requisito de gasto maior de £ 2.000 nos primeiros três meses. Com qualquer cartão de recompensa, o segredo é escolher um que esteja de acordo com seus hábitos de consumo.
Planejando uma viagem ao exterior? Um cartão de crédito especializado para viagens pode economizar muito, oferecendo taxas de câmbio quase perfeitas, sem as taxas usuais de transação estrangeira.
A maioria dos cartões de crédito e débito cobra cerca de 3% em transações estrangeiras, o que significa que uma compra de £ 100 no exterior pode custar £ 103. Além disso, alguns cartões adicionam uma taxa fixa para cada transação no exterior.
Os cartões de viagem especializados isentam essas taxas, permitindo que você gaste no exterior com as mesmas taxas que seu banco recebe.
Pontos principais:
1. Evite saques em dinheiro, pois eles geralmente acarretam taxas e juros.
2. Use o cartão para gastar no exterior e desfrutar de taxas de câmbio quase perfeitas.
Steere disse: “Com o longo fim de semana de Páscoa chegando, você pode querer considerar algumas ótimas ofertas disponíveis para ajudá-lo a evitar taxas de conversão de moeda no exterior – e você pode até ganhar dinheiro de volta em seus gastos, seja no país ou no exterior.
“Lloyd’s (LLOY.L) o novo cartão Ultra oferece reembolso de 1% em todos os gastos nos primeiros 12 meses, enquanto NatWest (NWG.L) oferece 1% sobre despesas de viagem elegíveis. Apenas certifique-se de pagar o valor total do seu cartão todos os meses, ou os juros podem rapidamente superar qualquer reembolso que você ganhar.
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