As hipotecas abaixo de 4% praticamente desapareceram depois que a maioria dos grandes credores aumentou os custos dos empréstimos, à medida que o mercado imobiliário se prepara para um ano de aumento das taxas de juros e da inflação.
A taxa média para uma hipoteca fixa de dois anos chegou a 4,99% esta semana, superior aos 4,79% da semana passada, de acordo com dados do Uswitch.
O acordo fixo médio de cinco anos ficou em 5,05%, acima dos 4,94% anteriores. Estas são as taxas médias de todos os credores para uma hipoteca de 75% do valor do empréstimo (LTV), o que significa que os compradores precisam de um pagamento inicial de pelo menos 25% do preço de compra.
O Banco da Inglaterra (BoE) deixou as taxas de juros em espera em 3,75% em Fevereiro e espera-se que os mantenha estáveis quando anunciar a sua decisão política ainda hoje. O conflito no Médio Oriente desencadeou consequências económicas globais, acabando com as esperanças de queda das taxas de juro este ano.
Antes da eclosão da guerra no Médio Oriente, as expectativas eram de que a taxa seria reduzida para 3,5%.
O site de informações financeiras Moneyfacts disse que os principais credores não oferecem mais acordos com taxas fixas abaixo de 4%, que estavam disponíveis para os mutuários apenas na semana passada. Em todo o mercado hipotecário, havia menos 689 produtos na terça-feira do que em 9 de março.
Esta semana, NatWest (NWG.L), Barclays (BARC.L), Nationwide e Halifax aumentaram os custos das hipotecas. HSBC (HSBA.L) foi o único grande credor a manter as suas taxas inalteradas.
Os credores têm aumentado as taxas na última quinzena em meio a temores de que a interrupção do petróleo (BZ=F, CL=F) e gás (NG=F) a oferta através do Estreito de Ormuz poderá provocar um aumento da inflação e forçar o Banco de Inglaterra a manter a taxa básica em 3,75% ou mesmo a aumentá-la.
Sam Kirtikar, executivo-chefe do The Mortgage Broker Group, disse: “Na preparação para a decisão de hoje do Banco da Inglaterra, vimos um claro aumento no número de clientes que desejam rever suas opções antecipadamente e fixar uma taxa em vez de esperar e ter esperança”.
“A volatilidade das taxas hipotecárias representa a volatilidade que todos sentiram em todo o mundo, com subitamente a haver muita incerteza no mercado hipotecário, e isso tornou os nossos clientes muito mais cautelosos em deixar as coisas demasiado tarde e esperar.”
“Temos visto muitas alterações nas taxas nas últimas semanas, com muitos mutuários interessados em garantir algo agora, caso os credores voltem a fixar preços ou retirem negócios num curto espaço de tempo. Mesmo que o BoE se mantenha, isso não significa automaticamente que os preços das hipotecas cairão novamente repentinamente, uma vez que os credores ainda estão a responder às condições mais amplas do mercado e aos custos de financiamento.”
Aqui estão mais detalhes sobre as taxas de hipotecas dos principais credores esta semana:
HSBC (HSBA.L) tem uma taxa de 4,09% em um contrato de dois anos, com uma taxa de reserva de £ 999, inalterada em relação à semana passada. Para aqueles com uma conta padrão premier com o credor, essa taxa é de 4,06%.
Olhando para as opções de cinco anos, a taxa padrão fixa é de 4,28% com uma taxa de £ 999, que também permanece inalterada.
Ambos os casos pressupõem uma hipoteca LTV de 60%, o que significa que os compradores precisam de um depósito de pelo menos 40%.
HSBC (HSBA.L) oferece ofertas de LTV de 95%, então você só precisa economizar para um depósito de 5%. No entanto, as taxas são muito mais elevadas, com uma fixação de dois anos em 4,19% ou uma fixação de cinco anos em 5,22%.
Isso ocorre porque a situação financeira e o tamanho do depósito de alguém determinam a taxa. Quanto maior for o depósito, menor será o LTV, permitindo aos compradores aceder a melhores negócios porque os credores os consideram menos arriscados.
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O credor revelou recentemente uma oferta de reembolso de até £ 2.000 para aliviar os custos iniciais de entrada no mercado imobiliário.
O pacote de incentivos melhorado do banco, que, segundo os corretores, poderá desencadear uma nova ronda de preços competitivos entre os credores de rua, constitui um dos esquemas de reembolso mais generosos actualmente disponíveis. A medida visa apoiar os mutuários que enfrentam dificuldades com os custos de depósitos e de movimentação, numa altura em que as pressões de acessibilidade permanecem elevadas, apesar da recente redução das taxas hipotecárias.
NatWest (NWG.L) o acordo de dois anos chega a 4,04%, com uma taxa de produto de £ 1.495, superior aos 3,72% anteriores.
O contrato fixo de cinco anos mais barato é de 4,49%, também superior aos 3,89% da semana passada. Em ambos os casos, você precisará de um depósito de pelo menos 40% para se qualificar para as taxas.
Barclays (BARC.L) tem uma correção de dois anos disponível a 4,25% com uma taxa de produto de £ 899, superior aos 3,80% da semana passada. Seu contrato de cinco anos também aumentou de 4,10% para 4,55%.
Barclays (BARC.L) lançou hipotecas de 95% do valor do empréstimo (LTV) para compradores de casas recém-construídas, numa medida que visa facilitar o caminho para a aquisição de casa própria, especialmente para compradores de primeira viagem.
A oferta aplica-se a casas recém-construídas com um preço máximo de compra de £ 600.000. Anteriormente, os compradores eram obrigados a pagar um depósito de 10%, o que significa um depósito de £ 60.000 em uma propriedade de £ 600.000. De acordo com os novos critérios, esse requisito poderia ser reduzido pela metade, para £ 30.000.
No início do ano, o Barclays (BARC.L) lançou uma proposta de hipoteca para ajudar clientes novos e existentes a obter empréstimos maiores na compra de uma casa.
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A iniciativa, conhecida como Mortgage Boost, permite que familiares ou amigos “aumentem” efetivamente o valor que pode ser emprestado para uma propriedade sem a necessidade de emprestar ou doar dinheiro diretamente ou fornecer um depósito maior.
De acordo com o esquema, a elegibilidade do mutuário para uma hipoteca pode aumentar significativamente se um membro da família ou amigo for incluído no pedido. Por exemplo, o Barclays (BARC.L) afirmou que um indivíduo com um rendimento anual de £37.500 e um depósito de £30.000 poderia pedir emprestado até £168.375, o que significa que o máximo que poderia pagar seria uma casa no valor de £207.375.
No entanto, com o Mortgage Boost, o potencial total de empréstimo pode aumentar se uma segunda pessoa, como um dos pais, for adicionada ao pedido. Neste caso, se o segundo requerente também ganhar £37.500 por ano, o rendimento combinado poderá aumentar o limite de empréstimo para £270.000, permitindo ao comprador comprar uma casa no valor de até £300.000.
Em todo o país (NBS.L) aumentou seu acordo de dois anos para compradores de primeira viagem de 3,92% para 4,45% esta semana. Para um contrato de cinco anos, a alíquota subiu de 4,31% para 4,70%. Ambas as ofertas exigem um depósito de 40% e uma taxa inicial de £ 999.
Os compradores de primeira viagem também recebem £ 500 de reembolso quando concluem sua hipoteca com a Nationwide (NBS.L).
O credor anunciou esta semana uma expansão de seus empréstimos de alto rendimento (LTI), uma mudança que pode fazer com que alguns mutuários tenham acesso a dezenas de milhares de libras a mais do que anteriormente disponíveis.
Sob os novos termos, as empresas de mudanças residenciais e os clientes que fazem remortgaging poderão agora contrair empréstimos até seis vezes o seu rendimento anual. Esta oferta aprimorada se estende a clientes novos e existentes que mudam de casa ou remortgaging e se aplica a empréstimos com LTV (loan-to-value) de até 95%.
Para se qualificarem para este empréstimo aumentado, os requerentes individuais devem demonstrar um rendimento anual mínimo de £75.000, enquanto os requerentes conjuntos devem demonstrar um rendimento anual mínimo de £100.000. Estes limiares de rendimento permanecem consistentes com os requisitos anteriores, que permitiam aos grupos elegíveis contrair empréstimos até 5,5 vezes o seu rendimento.
As mudanças significam que, por exemplo, um único requerente que fosse um novo cliente mudando de casa ou rehipoteca, com uma renda de £ 75.000, poderia anteriormente ter conseguido emprestar até £ 412.500 da Nationwide (NBS.L). Mas agora eles poderiam pedir emprestado até £ 450.000 – um aumento de £ 37.500.
Em todo o país (NBS.L) tornou-se também o primeiro credor a permitir a assinatura eletrónica de uma escritura hipotecária e sem necessidade de testemunha, num “passo significativo” para o mercado.
Qualquer pessoa que compre um imóvel ou pretenda remortgage com a Nationwide (NBS.L) poderão assinar a sua escritura de hipoteca eletronicamente se o seu advogado estiver preparado para utilizar uma Assinatura Eletrónica Qualificada.
Halifax, o maior credor hipotecário do Reino Unido, oferece uma correção de dois anos a 4,31% (também 60% LTV), que é superior aos 4,16% anteriores.
O credor, de propriedade do Lloyds (LLOY.L), também oferece uma taxa de cinco anos de 4,30%, um salto em relação aos 4,15% da semana passada. Isso torna Halifax o único credor em nossa lista que oferece uma solução mais barata de 5 anos do que um contrato de 2 anos.
Tem um contrato de 10 anos com uma taxa de hipoteca de 4,93%.
Santander (BNC.L) retirou seus produtos hipotecários LTV de 60% para compradores de primeira viagem com empréstimos inferiores a £ 250.000 em prazos de dois e cinco anos em setembro passado.
Um porta-voz do banco disse que a “mudança foi parte de uma reavaliação após as mudanças nos swaps depois que o Banco da Inglaterra manteve as taxas de juros”.
Santander (BNC.L) continua a oferecer produtos com LTVs de 85% ou mais para compradores de primeira viagem, com a correção mais barata de dois anos em 4,38% e a correção mais barata de cinco anos em 4,46%.
Para mudanças residenciais com depósito de 40%, o Santander (BNC.L) está oferecendo uma taxa fixa de dois anos de 4,13%, superior aos 3,51% anteriores e um acordo de cinco anos de 4,21%, um aumento em relação ao acordo anterior de 3,80%.
O credor lançou uma hipoteca que permite aos compradores de primeira viagem emprestar até 98% do valor do imóvel.
O acordo exige um depósito mínimo de £ 10.000, portanto, os mutuários precisariam comprar uma casa por £ 500.000 para fazer um depósito de até 2%.
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Santander Reino Unido (BNC.L) disse que seu acordo “minha primeira hipoteca” tem uma taxa fixa de 5,19% ao longo de cinco anos e não tem taxa de produto.
O produto, com até 98% do valor do empréstimo (LTV), está disponível para empréstimos máximos de até £ 500.000, reembolsáveis em um prazo de 5 a 40 anos.
O acordo não está disponível para candidatos autônomos e cobre apenas candidatos que vivem na Grã-Bretanha, excluindo a Irlanda do Norte, Santander (BNC.L) disse.
Ele está disponível por um empréstimo mínimo de £ 190.001 e um reembolso de £ 250 é pago após a conclusão.
Os empréstimos acima de 95% e até 98% estão disponíveis apenas para casas existentes, Santander (BNC.L) disse.
Todos os empréstimos também permanecem sujeitos às obrigações do Santander (BNC.L) verificações mais amplas de acessibilidade, incluindo um múltiplo empréstimo-renda máximo de 4,45 vezes o salário.
NatWest (NWG.L) oferece o contrato de dois anos mais competitivo do mercado para compradores de primeira viagem, com uma taxa fixa de 4,04%. Quando se trata de um acordo fixo de cinco anos, o HSBC (HSBA.L) leva a coroa, com sua oferta de 4,28%. No entanto, qualquer uma dessas negociações exige um forte depósito de 40%.
Com a média Preço da casa no Reino Unido em £ 273.176 em fevereiroos potenciais compradores de casas precisariam de um depósito de cerca de £ 109.000 para garantir as taxas mais baratas.
Um número crescente de proprietários de casas no Reino Unido está a optar por condições hipotecárias de 35 anos ou mais, com um aumento significativo de mutuários mais velhos que esticam os seus períodos de reembolso até os 70 anos.
A Skipton Building Society está permitindo que compradores de primeira viagem tomem empréstimos de até 5,5 vezes sua renda, ajudando mais mutuários a subir na carreira imobiliária.
A Leeds Building Society reduziu o requisito de renda familiar mínima em sua faixa de hipotecas para compradores pela primeira vez. Isso significa que os candidatos a compradores únicos ou conjuntos pela primeira vez com uma renda familiar de £ 30.000 podem agora pedir empréstimos até 5,5 vezes seus ganhos.
Outro credor lançou uma hipoteca de depósito de 0% destinada aos locatários, à medida que a concorrência no nicho ganha força. A Melton Building Society é o mais recente fornecedor a lançar tal produto. A mútua está oferecendo uma hipoteca de taxa fixa de cinco anos a 5,99%, com uma taxa de inscrição de £ 199 e reembolso de £ 199 na conclusão.
Sob um acordo sem depósito, também conhecido como hipoteca de 100% do valor do empréstimo, o credor financia todo o preço de compra da casa.
O acordo está inicialmente disponível para mutuários que vivem em East Midlands, com uma implementação mais ampla prevista ainda este ano.
Enquanto isso, a Newcastle Building Society oferece um acordo hipotecário First Step, onde os compradores só precisam pagar 2% do preço da casa.
Os detentores de hipotecas e mutuários enfrentaram reembolsos mais elevados nos últimos anos, uma vez que a taxa básica mais elevada do BoE foi repassada pelos bancos e sociedades de construção.
Muitos proprietários esperam que o BoE continue a cortar as taxas de juro. Ao mesmo tempo, poupadores provavelmente torcerão para que as taxas permaneçam nos níveis atuais ou perto deles.
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