É pouco provável que as taxas hipotecárias do Reino Unido caiam muito mais, mesmo que o Banco de Inglaterra proporcione cortes adicionais nas taxas de juro, uma vez que os mercados já precificaram as expectativas de que a taxa bancária atingirá o seu nível mínimo de longo prazo, alertam os especialistas imobiliários.
A taxa média para uma hipoteca fixa de dois anos chegou a 4,48% esta semana, segundo dados da Uswitch. O negócio fixo médio de cinco anos foi de 5,04%. Essas são as taxas médias de todos os credores para uma hipoteca de 75% do valor do empréstimo (LTV), o que significa que os compradores precisam ter pelo menos 25% do preço de compra como entrada.
O BoE cortou as taxas de juro de 4% no mês passado para 3,75%, levando os custos dos empréstimos ao seu nível mais baixo em quase três anos.
Os mercados esperam que a taxa diretora do Banco de Inglaterra caia ainda mais, mas grande parte dessa perspetiva já se refletiu nos preços das hipotecas, dizem os analistas.
“Em geral, os mercados esperam que a taxa bancária atinja o mínimo entre 3% e 3,25%, provavelmente exigindo pelo menos mais dois cortes de um quarto de ponto este ano. No entanto, grande parte dessa perspectiva já está precificada em hipotecas de taxa fixa.”
“As taxas fixas mais baratas de dois e cinco anos permanecem abaixo da taxa bancária, refletindo as expectativas de novos cortes. Como resultado, as taxas hipotecárias fixas provavelmente cairão menos do que a taxa bancária a partir daqui e, no final de 2026, poderão mais uma vez ser cotadas acima da taxa bancária, já que os mercados consideram que as taxas estão próximas do seu piso de longo prazo.”
“Isso explica por que os credores tendem a não reagir dramaticamente às decisões individuais sobre taxas básicas. O preço das hipotecas é impulsionado muito mais pelas expectativas de onde as taxas serão fixadas no médio prazo do que por movimentos políticos de curto prazo.”
“Para as famílias, 2026 ainda será um ano de ajustamento. Cerca de 1,8 milhões de mutuários deverão refinanciar. Aqueles que saem de correções de dois anos tomadas em 2024 deverão registar alguma melhoria, enquanto os mutuários que rescindem acordos de cinco anos acordados quando as taxas estavam perto de mínimos históricos ainda enfrentarão reembolsos mais elevados, mesmo após cortes recentes.”
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Espera-se que cerca de 1,8 milhões de proprietários refinanciem hipotecas este ano, muitos deles surgindo de acordos fixos ultra baixos garantidos antes das taxas de juros começarem a subir no final de 2021.
Mendes acrescentou: “A concorrência entre os credores continua intensa, o que deverá limitar até que ponto as taxas podem subir, mas a margem para novas quedas acentuadas parece limitada, a menos que os mercados se convençam de que a taxa bancária se aproximará dos 3%.
“Além das taxas, há sinais precoces de estabilização no mercado imobiliário. Os preços reais das casas caíram em 2025, mas a redução das taxas hipotecárias, os testes de esforço de acessibilidade mais suaves e a melhoria contínua dos critérios, especialmente para os compradores de primeira viagem, apontam para um crescimento modesto em 2026, com variações regionais significativas e os apartamentos continuando a ficar atrás das casas.”
Aqui estão mais detalhes sobre as taxas de hipotecas dos principais credores esta semana:
O HSBC (HSBA.L) tem uma taxa de 3,66% para um contrato de dois anos, com uma taxa de reserva de £ 999, que permanece inalterada em relação à semana passada. Para aqueles com uma conta padrão premier com o credor, essa taxa é de 3,63%.
Olhando para as opções de cinco anos, a taxa fixa padrão é de 3,88% com uma taxa de £ 999, que também permanece inalterada.
Ambos os casos pressupõem uma hipoteca LTV de 60%, o que significa que os compradores precisam ter pelo menos 40% para um depósito.
O HSBC (HSBA.L) oferece negócios LTV de 95%, o que significa que você só precisa economizar para um depósito de 5%. No entanto, as taxas são mais elevadas, com uma fixação de dois anos em 4,79% ou uma fixação de cinco anos em 4,72%.
Isso ocorre porque a situação financeira e o tamanho do depósito determinam a taxa que alguém pode obter. Quanto maior for o depósito, menor será o LTV, permitindo aos compradores aceder a melhores negócios porque os credores os consideram menos arriscados.
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O credor revelou recentemente uma oferta de reembolso de até £ 2.000 em uma tentativa de aliviar os custos iniciais de entrada no mercado imobiliário.
O pacote de incentivos melhorado do banco, que, segundo os corretores, poderá desencadear uma nova ronda de preços competitivos entre os credores de rua, constitui um dos esquemas de reembolso mais generosos actualmente disponíveis. A medida visa apoiar os mutuários que enfrentam dificuldades com os custos de depósitos e de movimentação, numa altura em que as pressões de acessibilidade permanecem elevadas, apesar da recente redução das taxas hipotecárias.
O acordo de dois anos do NatWest (NWG.L) é de 3,62% com uma taxa de produto de £ 1.495, que permanece inalterada em relação à semana passada.
O negócio fixo de cinco anos mais barato disponível permanece em 3,75%, inalterado. Em ambos os casos, você precisará de um depósito de pelo menos 40% para se qualificar para as taxas.
O Barclays (BARC.L) tem uma correção de dois anos disponível a 3,63% com uma taxa de produto de £ 899, que permanece inalterada em relação à semana anterior. O acordo de cinco anos também permanece inalterado, em 3,79%.
O Barclays (BARC.L) lançou hipotecas de 95% do valor do empréstimo (LTV) para compradores de casas recém-construídas, numa medida que visa facilitar o caminho para a aquisição de casa própria, especialmente para aqueles que entram no mercado pela primeira vez.
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A nova oferta se aplica a novas casas construídas com um preço máximo de compra de £ 600.000. Anteriormente, os compradores eram obrigados a pagar um depósito de 10%, o que significa um depósito de £ 60.000 em uma propriedade de £ 600.000. De acordo com os novos critérios, esse requisito poderia ser reduzido pela metade, para £ 30.000.
No início do ano, o Barclays (BARC.L) lançou uma proposta de hipoteca para ajudar clientes novos e existentes a aceder a empréstimos maiores na compra de uma casa.
A iniciativa, conhecida como Mortgage Boost, permite que familiares ou amigos “aumentem” efetivamente o valor que pode ser emprestado para uma propriedade sem a necessidade de emprestar ou doar dinheiro diretamente ou fornecer um depósito maior.
De acordo com o esquema, a elegibilidade do mutuário para uma hipoteca pode aumentar significativamente se um membro da família ou amigo for incluído no pedido. Por exemplo, o Barclays (BARC.L) afirmou que um indivíduo com um rendimento anual de £37.500 e um depósito de £30.000 poderia pedir emprestado até £168.375, o que significa que o máximo que poderia pagar seria uma casa no valor de £207.375.
No entanto, com o Mortgage Boost, o potencial total de empréstimo pode aumentar se uma segunda pessoa, como um dos pais, for adicionada ao pedido. Neste caso, se o segundo requerente também ganhar £37.500 por ano, o rendimento combinado poderá aumentar o limite de empréstimo para £270.000, permitindo ao comprador comprar uma casa no valor de até £300.000.
Em todo o país (NBS.L) tem uma correção de dois anos definida para chegar a 3,83%, inalterada em relação à semana anterior. Para um contrato de cinco anos, a taxa permanece inalterada em 4,04%. Ambas as ofertas exigem um depósito de 40% e uma taxa inicial de £ 999.
Os compradores elegíveis pela primeira vez podem solicitar uma hipoteca com um salário mínimo anual de £ 30.000 e os candidatos conjuntos com um salário anual combinado de £ 50.000. Espera-se que isso apoie mais 10.000 compradores de primeira viagem a cada ano.
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A grande maioria dos empréstimos de alto rendimento (LTI) da Nationwide (NBS.L) é conduzida através da sua Helping Hand, que permite que compradores elegíveis pela primeira vez tomem empréstimos até seis vezes o seu rendimento anual. Isso permite empréstimos de até 33% a mais do que o valor padrão do empréstimo.
O credor também ajustou o seu cálculo de acessibilidade hipotecária, reduzindo as taxas de stress em Maio entre 0,75 e 1,25 pontos percentuais, ajudando os requerentes a contrair mais empréstimos, seja na compra da primeira casa, na mudança ou na rehipoteca.
Os candidatos podem pedir emprestado, em média, £ 28.000 a mais; no entanto, em alguns casos de remortgage, os clientes podem conseguir emprestar até £ 42.600 a mais.
Halifax, o maior credor hipotecário do Reino Unido, oferece uma correção de dois anos a 3,82% (também 60% LTV), que permanece inalterada em relação à semana passada.
O credor, de propriedade do Lloyds (LLOY.L), oferece uma taxa de 3,98% a cinco anos, que permanece inalterada.
Oferece um contrato de 10 anos com uma taxa de hipoteca de 4,87%.
O Santander (BNC.L) retirou os seus produtos hipotecários LTV de 60% para compradores iniciantes com empréstimos inferiores a £ 250.000 em prazos de dois e cinco anos em 19 de setembro.
Um porta-voz do banco disse que a “mudança foi parte de uma reavaliação após as mudanças nos swaps depois que o Banco da Inglaterra manteve as taxas de juros”.
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O Santander (BNC.L) continua a oferecer produtos com LTVs de 85% ou mais para compradores de primeira viagem, com a correção mais barata de dois anos chegando a 4,06% ou 4,19% para um contrato de cinco anos.
Para empresas de mudanças residenciais com um depósito de 40%, o Santander (BNC.L) oferece agora uma taxa fixa de dois anos de 3,51% e um contrato de cinco anos de 3,72%.
NatWest (NWG.L) está oferecendo as ofertas mais competitivas do mercado para compradores de primeira viagem, com uma taxa fixa de dois anos de 3,62% e uma taxa fixa de cinco anos de 3,75%. No entanto, ambos exigem um forte depósito de 40%.
Com o preço médio de uma casa no Reino Unido chegando a £ 297.755 em dezembro, isso significa que os possíveis compradores de casas precisariam de cerca de £ 120.000 como depósito para garantir as taxas mais baratas.
Um número crescente de proprietários de casas no Reino Unido está a optar por prazos de hipoteca de 35 anos ou mais, com um aumento significativo de mutuários mais velhos que estendem os seus períodos de reembolso até aos 70 anos.
Enquanto isso, a Skipton Building Society está permitindo que os compradores de primeira viagem tomem empréstimos de até 5,5 vezes sua renda, ajudando mais mutuários a subir na carreira imobiliária.
A Leeds Building Society reduziu o requisito de renda familiar mínima em sua faixa de hipotecas para compradores pela primeira vez. Isso significa que os candidatos a compradores únicos ou conjuntos pela primeira vez com uma renda familiar de £ 30.000 podem agora pedir empréstimos até 5,5 vezes seus ganhos.
Os detentores de hipotecas e mutuários enfrentaram reembolsos mais elevados nos últimos anos, uma vez que a taxa básica mais elevada do BoE foi repassada pelos bancos e sociedades de construção.
Muitos proprietários esperam que o Banco de Inglaterra continue a cortar as taxas de juro. Ao mesmo tempo, os aforradores provavelmente irão torcer para que as taxas permaneçam nos níveis atuais ou perto deles.
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