O novo sistema de seguro sem culpa de Alberta poderia reduzir os prêmios para motoristas de veículos comerciais e de passageiros, mas aumentar os preços para motociclistas, diz um novo relatório atuarial.
Em um análise de mais de 200 páginas preparado pela empresa de consultoria Oliver Wyman para o Automobile Insurance Rate Board (AIRB), os atuários comparam o custo do fornecimento de benefícios de saúde semelhantes aos oferecidos pelo Manitoba Public Insurance, ao mesmo tempo que cobrem os custos das companhias de seguros, incluindo um lucro de 6%.
O relatório estima que, sob o novo sistema, os habitantes de Alberta poderiam comprar seguro básico para veículos de passageiros por menos 366 dólares por ano em comparação com o modelo actual, e cobertura total por menos 231 dólares.
Cerca de três quartos dos veículos de Alberta têm cobertura total e um quarto tem seguro básico, de acordo com um porta-voz do AIRB.
Aaron Sutherland, vice-presidente do Bureau de Seguros do Canadá para o oeste do Canadá, disse que o relatório mostra que um sistema de seguro renovado economizará dinheiro aos consumidores.
“Isso também ampliará enormemente a qualidade dos cuidados e os benefícios de recuperação que as pessoas recebem se forem feridas em uma colisão”, disse Sutherland. “Eu realmente vejo uma situação em que todos ganham aqui para os habitantes de Alberta.”
Um advogado de danos pessoais de Edmonton que deseja que o governo de Alberta preserve o direito dos motoristas feridos de processar é mais cético.
Karamveer Lalh, secretário da Associação de Advogados de Julgamentos Civis de Alberta, disse que há muitas incógnitas para se sentir confiante nas estimativas, que ele aceita com “mais de um grão de sal”.
Ele disse que embora muitas pessoas feridas em acidentes não possam mais lutar por indenizações substanciais em tribunal, qualquer potencial economia de custos para todos os motoristas é menos certa.
“Essa é uma troca muito ruim”, disse Lalh.
No ano passado, a legislatura aprovou um projeto de lei para fazer a transição do sistema de seguro automóvel privado de Alberta para um modelo sem culpa, a partir de 1º de janeiro de 2027.
O sistema colocaria limites substanciais ao actual sistema baseado em responsabilidade civil da província, onde pessoas com ferimentos graves podem processar os condutores para obter indemnização.
O Ministro das Finanças, Nate Horner, disse que os honorários advocatícios são parcialmente responsáveis pelo aumento do custo dos prémios de seguro na província.
O relatório da Oliver Wyman diz que os prêmios de seguro de veículos de passageiros em Alberta aumentaram 57% ao longo de uma década, terminando em 2024.
Enquanto os jogadores se preparam para a transição, a província limitou os aumentos nas taxas de seguro automóvel, o que, segundo o Insurance Bureau of Canada, levou seis empresas a parar de vender seguros automóveis em Alberta desde 2023.
O relatório dos actuários regista limitações nas suas estimativas.
“Há uma incerteza significativa no preço de um novo produto de seguro”, escrevem, acrescentando que o governo ainda não adoptou todos os regulamentos, nem finalizou as taxas de tratamento de saúde.
O governo disse inicialmente que os habitantes de Alberta deveriam economizar US$ 400 por ano em prêmios, mas desde então revisou esse número.
Em comunicado divulgado na sexta-feira, Horner disse que está encorajado em ver o relatório destacar potenciais economias de prêmios.
“Nosso governo trabalhará arduamente para responsabilizar a indústria, para que essas economias projetadas se tornem realidade em 2027”, disse seu comunicado.
Sutherland disse que o relatório informará como o AIRB considera as taxas para aprovação.
Ele disse que assim que o novo modelo entrar em vigor, Alberta terá os benefícios mais generosos para lesões por colisão do país, embora ainda permita ações judiciais em alguns casos.
“Eu realmente vejo muitas coisas positivas aqui”, disse Sutherland.
O advogado de danos pessoais de Edmonton, Karamveer Lalh, diz que não se sente confiante de que as estimativas do prêmio de seguro automóvel em um novo relatório atuarial sejam precisas. (Scott Neufeld/CBC)
Os motoristas feridos em consequência de um crime como a condução prejudicada, ou cujos rendimentos perdidos não sejam totalmente repostos pelo seguro, ainda poderão iniciar ações judiciais, segundo Lalh.
Ele disse que duvida das estimativas porque os atuários comparam o sistema entrante de Alberta com o Seguro Público de Manitoba, que não tem culpa, mas carece de motivação de lucro e concorrência.
Lalh disse que Alberta está propondo um sistema de tribunal semelhante ao de Ontário, que julga disputas sobre benefícios de seguro automóvel.
Em Ontário, que tem seguros privados, o tribunal julga quase 16 mil casos por ano, em comparação com algumas centenas em Manitoba, disse ele. Lalh disse que questiona se os custos desses procedimentos são levados em conta nas estimativas de prémios de Alberta.
As seguradoras privadas também têm poder discricionário sobre como administram os benefícios, disse ele.
“Pode ser mais barato cortar alguém [benefits] e depois pagá-los no tribunal, em vez de continuar a manter essa reivindicação ao longo da vida de uma pessoa”, disse Lalh.
