A inteligência artificial tornou-se um recurso indispensável para uma ampla variedade de situações. Compradores de férias IA usada a taxas recordes para ajudar nas decisões de compra e acordos de pesquisa este ano.
Mas que tal usar a IA como planejador financeiro? Ele tem a nuance e a inteligência para lhe dar bons conselhos financeiros? Essa é uma pergunta que fizemos aos especialistas, que foram rápidos em apontar os benefícios e as desvantagens de confiar na IA para questões financeiras.
Perguntando a uma plataforma como Bate-papoGPT ou Cláudio criar um plano financeiro tem seus benefícios, disse Jonathan Vance, proprietário da Vance Financial Planning, com sede em Missouri. Para começar, ele pode fornecer soluções extremamente rápidas, adaptadas às suas solicitações e ao que sabe sobre você.
“A principal vantagem da IA é maior velocidade e personalização”, disse Vance em um e-mail para O Independente. “Os mecanismos de pesquisa tradicionais não eram tão bons em fornecer profundidade para consultas mais específicas, como quais implicações fiscais específicas do estado se aplicariam a um residente do Missouri, por exemplo.”
A IA oferece vantagens distintas para o planejamento financeiro, mas alguns especialistas desconfiam de suas desvantagens (Getty)
Samyr Laine, sócio-gerente da empresa de capital de risco Freedom Trail Capital, também apontou a velocidade da IA como um benefício. Além disso, a IA disponibiliza a educação financeira para todos, disse ele O Independente em um e-mail.
“A IA pode fornecer em segundos insights que levariam horas para serem pesquisados por conta própria: detalhamentos orçamentários, comparações de investimentos, [and] estratégias fiscais”, disse Laine. “Para pessoas que não podem pagar um consultor financeiro ou não sabem por onde começar. Isso é enorme. Isso democratiza a alfabetização financeira.”
Erika Rasure, consultora-chefe de bem-estar financeiro da empresa de consolidação de dívidas Beyond Finances, enfatizou o aspecto de democratização do aconselhamento financeiro da AI para comunidades carentes e marginalizadas.
“A IA pode expandir o acesso a ferramentas de literacia financeira para comunidades desfavorecidas ou com poucos bancos, encontrando as pessoas onde elas estão – tecnológica, emocional e financeiramente – o que é algo que muitas vezes não é oferecido a estas populações”, disse ela. “Estas comunidades enfrentam frequentemente barreiras sistémicas, como o isolamento geográfico, a falta de acesso às instituições bancárias tradicionais, os baixos rendimentos, o emprego instável ou a desconfiança nos sistemas financeiros devido a discriminações anteriores ou práticas predatórias.”
Embora a IA possa servir como uma maneira rápida de obter aconselhamento financeiro que, de outra forma, você não conseguiria pagar ou obter por conta própria, ela definitivamente tem suas desvantagens.
Vance levantou uma bandeira vermelha sobre a capacidade da IA de fornecer um plano financeiro completo e diferenciado.
“É tão confiável quanto as instruções fornecidas e muitas vezes prioriza respostas diretas em vez de fazer perguntas de descoberta de acompanhamento que possam ser necessárias para fazer uma recomendação”, disse ele. “Acho que todos podemos nos tornar tomadores de decisão mais informados com a IA, mas não deixaria que ela substituísse todo o seu pensamento crítico e processo de verificação.”
Laine disse que sua principal preocupação é que a IA não conheça todos os detalhes que influenciam sua vida financeira e não haja muita responsabilidade pelos conselhos que ela dá.
‘A IA deve ser uma ferramenta no seu processo de tomada de decisão financeira, não o seu único conselheiro’, disse um especialista (AFP/Getty)
“A IA carece de contexto e responsabilidade. Ela não conhece a sua situação familiar, a sua trajetória profissional ou as nuances que determinam se uma estratégia financeira realmente funciona para a sua vida”, disse ele. “Também não pode ser responsabilizado se o conselho estiver errado.”
Talvez mais perigoso seja o facto de os consumidores se tornarem demasiado dependentes da IA, disse ele.
“O maior risco é o excesso de confiança”, disse ele. “O aconselhamento financeiro da IA deve ser tratado como qualquer outra fonte de dados: contributos úteis, mas não evangélicos. A melhor abordagem é utilizar a IA para revelar opções e análises e, em seguida, aplicar o julgamento humano para tomar a decisão final – de preferência com um verdadeiro consultor que compreenda o seu quadro completo.”
Esse excesso de confiança também é algo que preocupa Iliya Rybchin, diretor da empresa de consultoria em IA Vorpal Hedge. Ele disse que a dependência da IA para todas as decisões é uma armadilha.
“Sem a verificação cruzada com as mudanças do mundo real (por exemplo, mudanças regulatórias), você corre o risco de obter conselhos desatualizados”, disse ele. O Independente em um e-mail. “As preocupações com a privacidade surgem se você estiver alimentando dados confidenciais em plataformas não verificadas, mas, novamente, isso é evitável com ferramentas confiáveis e salvaguardas básicas. Casos extremos, como suporte emocional durante crises de mercado, ficam aquém, pois a IA carece de empatia.”
Não, disse Laine. Embora a IA tenha muitos benefícios para a educação financeira e a tomada de decisões, não é uma solução abrangente. Provavelmente faltará o contexto necessário para tomar a melhor decisão para sua situação específica.
“A IA deve ser uma ferramenta no seu processo de tomada de decisão financeira, e não o seu único conselheiro”, disse ele. “A vantagem da IA é a velocidade e o reconhecimento de padrões: ela pode revelar insights de enormes conjuntos de dados mais rapidamente do que qualquer ser humano. Mas as decisões financeiras não são apenas uma questão de dados; elas têm a ver com contexto, tolerância ao risco e objetivos que os algoritmos não entendem completamente.”
Rybchin, no entanto, discorda. Ele acredita que a IA pode ser seu consultor financeiro no ano novo.
“A IA deveria ser um consultor financeiro de referência para a maioria dos consumidores em 2026”, disse ele. “A IA não é um substituto para os humanos nem uma solução total, mas é um ponto de partida excepcional para todos.”
Ele ressaltou que a IA é muito boa em seguir regras, portanto, se seus objetivos de investimento, em particular, seguirem o roteiro típico de taxas baixas, diversificação, reequilíbrio e manutenção da calma conforme o mercado muda, a IA pode ser uma ótima opção.
“Para a maioria dos consumidores, o manual de investimento básico não é complicado: manter as taxas baixas, diversificar, manter a disciplina, reequilibrar e não entrar em pânico e vender. A IA é excelente para aplicar regras simples de forma consistente”, disse ele.
Quanto à opinião da IA sobre se deveria ser seu consultor financeiro, aqui está o que a versão gratuita do ChatGPT tinha a dizer quando perguntamos se a IA deveria ser seu consultor financeiro em 2026: “Resposta curta: não por si só – ainda. Resposta longa: a IA pode ser um ótimo copiloto em 2026, mas um capitão arriscado.”
