Os legisladores de Minnesota, apoiados pela polícia local e pelo Departamento de Comércio, introduziu legislação para proibir caixas eletrônicos criptografados em todo o estado. O House File 3642, patrocinado pela deputada Erin Koegel, chegou ao Comitê de Política e Finanças de Comércio da Câmara na quinta-feira, e a medida proibiria a operação de quiosques de moeda virtual que aceitam dinheiro ou cartões de débito para compras instantâneas de criptografia e revogaria a estrutura regulatória relevante promulgada anteriormente em 2024.
Essa lei anterior exigia que as operadoras publicassem avisos de que a criptografia não tem curso legal e as transações são irreversíveis, impunha um limite diário de US$ 2.000 para novos clientes que mantinham contas por menos de 72 horas e permitia reembolsos se as vítimas de fraude entrassem em contato com a empresa e as autoridades no prazo de 14 dias. Funcionários do Departamento de Comércio testemunharam que os golpistas rotineiramente contornam essas proteções, treinando as vítimas para usarem contas ou máquinas existentes em estados vizinhos, como Wisconsin. O departamento registrou 70 reclamações no ano passado, totalizando US$ 540.000 em perdas; no entanto, deve notar-se que a grande maioria destes incidentes tende a não ser notificada.
Det. de Polícia de Woodbury. Lynn Lawrence descreveu uma vítima de renda fixa que enviou cerca de metade de seus ganhos mensais para golpistas durante seis meses por meio de repetidas transações em caixas eletrônicos de bitcoin. “Ela estava com medo de ter que viver com o carro porque não tinha mais dinheiro”, disse Lawrence. Sam Smith, diretor de relações governamentais do Departamento de Comércio, disse aos legisladores: “Os esforços anteriores para aumentar a proteção do consumidor para quiosques criptográficos falharam”.
Larry Lipka, da CoinFlip, uma das maiores operadoras, reconheceu o problema, mas se opôs à proibição total. “Os golpistas estão vigilantes. Eles são terríveis e estão roubando dos americanos”, disse ele, acrescentando: “É inapropriado proibir um produto legal porque a fraude está acontecendo. Não é nossa culpa”. Diz-se que cerca de 350 quiosques criptográficos licenciados operam no estado sob oito a dez empresas.
Golpistas que usam caixas eletrônicos criptografados para atingir os idosos são um problema observado em todo o país
O mesmo padrão aparece em todo o país. Procuradora-geral de Massachusetts, Andrea Joy Campbell processou a operadora de criptografia ATM Bitcoin Depot no início deste mêsalegando que a operadora facilitou conscientemente golpes que causaram mais de US$ 10 milhões em perdas para residentes do estado. Dados internos da empresa mostraram que 13 a 16 por cento das transações estavam relacionadas com fraudes no início de 2023, aumentando para mais de 50 por cento do volume de dinheiro através de máquinas de Massachusetts de agosto de 2023 a janeiro de 2025. Uma análise interna de 2021 sinalizou que 90 por cento dos clientes que interagiam com uma equipe de due diligence eram provavelmente vítimas de fraude. A empresa respondeu que discorda das alegações, cooperou com as autoridades e agora exige verificação de identidade em todas as transações.
Lá no Mainefoi alcançado um acordo de quase US$ 2 milhões com a Bitcoin Depot, o que também exigiu que a empresa removesse todos os seus quiosques do estado. Os reguladores do Kansas também abriram um inquérito sobre caixas eletrônicos criptografados depois que um casal de fazendeiros em Centerville perdeu US$ 20.000 quando uma pessoa que ligou se passando por suporte da Apple instruiu a esposa a sacar dinheiro e depositá-lo em uma máquina no condado de Johnson. E O Comitê de Finanças da Câmara da Virgínia Ocidental apresentou o projeto de lei 5353 da Câmara na quinta-feira licenciar operadores, estabelecer limites de transação e exigir protocolos de fraude depois que os residentes relataram perdas de US$ 7,6 milhões no ano anterior. AARP West Virginia apoiou o projeto, observando que as pessoas com 60 anos ou mais foram responsáveis por mais de 85% das perdas nacionais relatadas em 2024.
Números do FBI mostram quase 11.000 reclamações de fraudes em caixas eletrônicos criptografados em 2024, totalizando US$ 247 milhões, subindo para US$ 333 milhões em 2025, mesmo sem incluir dezembro. Mas, novamente, o total real é provavelmente muito mais elevado porque a maioria das vítimas nunca denuncia o crime.
Golpes de abate de porcos são um grande negócio
Os sindicatos criminosos asiáticos industrializaram os chamados esquemas de “abate de porcos”, recorrendo ao trabalho forçado em complexos no Laos, no Camboja e em Myanmar. Os trabalhadores traficados enfrentam coerção e seguem scripts para construir relacionamentos românticos ou amigáveis em aplicativos de namoro e, em seguida, direcionam os alvos para plataformas de negociação de criptografia falsas que exibem lucros falsos. Assim que as vítimas enviam fundos, os golpistas desaparecem. O termo “abate de porcos” refere-se a engordar emocionalmente a vítima antes de extrair tudo. Os alvos idosos são frequentemente empurrados para caixas eletrônicos criptografados porque as máquinas exigem apenas dinheiro e um código QR, evitando a necessidade de carteiras online.
Uma dessas operações está por trás de uma disputa de bitcoin de US$ 13 bilhões entre os Estados Unidos e a China. As autoridades dos EUA apreenderam 127.272 bitcoins, agora avaliados em cerca de US$ 13 bilhões, do presidente do conglomerado cambojano, Chen Zhi, como parte do maior confisco de ativos na história do Departamento de Justiça. Os promotores vincularam os fundos aos rendimentos do abate de porcos lavados através do pool de mineração LuBian. As autoridades chinesas acusam os Estados Unidos de orquestrar um hack desse pool em 2020.
De acordo com um relatório da empresa de análise de blockchain Chainalysis, a atividade ilícita em geral aumentou para níveis recordes de cerca de US$ 154 bilhões em 2025. Este foi um aumento de 162% em relação ao total revisado de US$ 57,2 bilhões de 2024 e o valor mais alto desde o início do rastreamento em 2020. Estados-nação sancionados, como o Irã e a Venezuela, teriam impulsionado grande parte do aumento, especialmente por meio de stablecoins indexadas ao dólar.
ATMs criptografados também direcionados a nível federal por meio da Lei CLARITY
A Lei de Clareza do Mercado de Ativos Digitais (também conhecida como Lei CLARITY) também visa caixas eletrônicos criptografados em nível federal. Embora a legislação tenha sido aprovada na Câmara no ano passado, as comissões do Senado adiaram as majorações em janeiro, enquanto os negociadores finalizavam a redação do projeto. A disputa sobre os juros das stablecoins continua sendo um importante ponto de atrito entre os bancos tradicionais e a indústria criptográfica.
Um projeto de lei do Comitê Bancário do Senado (PDF) trata os operadores de quiosques como transmissores de dinheiro sujeitos às obrigações da Lei de Sigilo Bancário, e os operadores devem registrar trimestralmente os locais dos quiosques junto ao Departamento do Tesouro. Requisitos adicionais incluem divulgações e recibos obrigatórios, nomeação de um responsável pela conformidade, confirmação de identidade para novos clientes, curtos períodos de retenção antes de grandes transferências, limites de transação, procedimentos de reembolso para suspeita de fraude e uma linha de apoio ao cliente.
Defensores da privacidade resistem
Os defensores da privacidade financeira afirmam que as restrições aos caixas eletrônicos criptográficos são uma repressão a uma das poucas maneiras pelas quais ainda é possível negociar entre dólares e criptografia que ainda não foi apanhada pelo estado de vigilância. Em uma postagem recente no blogNick Anthony, do Cato Institute, argumentou: “É doloroso que as pessoas estejam sendo enganadas por golpistas para que enviem dinheiro através de caixas eletrônicos de criptomoeda… No entanto, o denominador comum aqui é que os golpistas são o problema. É contra eles que o governo deveria ir atrás”.
Ao mesmo tempo, persiste a negociação peer-to-peer verdadeiramente descentralizada. Qualquer pessoa que possua dinheiro e um smartphone pode atuar como uma troca informal, trocando dólares por bitcoin ou qualquer outro ativo criptográfico diretamente na rua, sem um banco de dados centralizado de transações para o governo explorar. É claro que apenas os cypherpunks hardcore, movidos mais pela filosofia do que pela praticidade, sequer consideram ir além para manter a privacidade neste aspecto, e a grande maioria da atividade criptográfica está cada vez mais centralizada em torno de empresas fintech e stablecoins mais facilmente controláveis, apesar dos problemas de segurança muito sérios e de longa data com esta estrutura.
