As famílias do Reino Unido procuram muitas vezes formas de fazer com que o seu dinheiro vá mais longe no meio da crise do custo de vidae as contas de poupança podem ajudá-lo a melhorar suas finanças este ano.
A decisão do Banco de Inglaterra (BoE) de manter as taxas de juro em 3,75% este mês não trouxe alívio aos detentores de hipotecas, mas foi uma excelente notícia para os aforradores, uma vez que influencia as taxas fixadas pelos bancos e pelas sociedades de crédito para os seus produtos.
A inflação permanece acima do objectivo, com o índice de preços no consumidor (IPC) do Reino Unido a subir pela primeira vez em cinco meses para 3,4% em Dezembro, face a 3,2% em Novembro. Mas a boa notícia é que a maioria das ofertas aqui apresentadas oferecem retornos acima da inflação.
Os especialistas incentivam os poupadores a procurar as melhores ofertas e a revisar suas contas regularmente, já que muitos ainda podem estar apostando em produtos que não conseguem vencer a inflação.
Kate Steere, especialista em finanças pessoais do Finder, disse: “Os poupadores ainda estão sendo punidos pelo corte das taxas de dezembro, então a decisão de manter seria um alívio bem-vindo. O Finder rastreou as taxas das principais contas de acesso fácil em 37 provedores populares e descobriu que 81% deles reduziram as taxas ou agendaram cortes desde a última decisão da taxa básica.
“Embora eu espere que haja dois ou três cortes no final do ano, as taxas de poupança deverão começar a estabilizar neste momento se a taxa básica for mantida. Na verdade, alguns fornecedores contrariaram a tendência e aumentaram as suas taxas no mês passado.
“Com a inflação a subir inesperadamente no mês passado, é mais importante do que nunca que os poupadores procurem uma taxa competitiva para proteger o valor do seu dinheiro.”
Leia mais: Banco de Inglaterra mantém taxas de juro em 3,75%
Alice Haine, especialista em finanças pessoais da Bestinvest, disse: “Manter as taxas de juros inalteradas em 3,75% é geralmente uma notícia positiva para os poupadores, pois significa que as taxas médias de poupança podem permanecer mais altas por mais tempo. As taxas de poupança têm caído desde o pico no outono de 2023.
“E embora a inflação tenha subido mais do que o esperado em Dezembro, grande parte desse aumento foi em grande parte atribuído a factores temporários, incluindo os elevados preços das passagens aéreas durante a época festiva. A inflação ainda deverá diminuir, o que deverá abrir caminho para novos cortes nas taxas de juro.
“Com isto em mente, os aforradores devem evitar ficar à margem à espera que as condições melhorem. O dinheiro que definha numa conta que paga uma taxa sombria deve ser transferido rapidamente para uma opção mais competitiva, para garantir que funciona o mais arduamente possível. Poucas coisas são mais frustrantes para os aforradores do que ver a inflação corroer silenciosamente o valor do seu dinheiro.”
Karen Barrett, fundadora e diretora-executiva da Unbiased, argumenta que, embora a margem de manobra seja uma boa notícia para os poupadores, a constante especulação em torno das decisões sobre taxas está se tornando uma distração.
Ela explicou: “Quer as taxas sejam mantidas, cortadas ou aumentadas, as bases de um bom plano financeiro não mudam. A questão mais importante não é o que o Banco fez, mas se os seus planos ainda se mantêm para os próximos cinco, 10 ou 20 anos.
“É compreensível sentir-se tentado a reagir às últimas notícias sobre hipotecas, poupanças ou investimentos. Mas decisões instintivas raramente funcionam bem. Um plano claro e de longo prazo, apoiado por um consultor financeiro qualificado, ajuda as pessoas a superarem o ruído e a manterem o foco naquilo que podem controlar.”
No seu orçamento de Outono, em Novembro, a chanceler Rachel Reeves anunciou alterações ao imposto a pagar sobre os rendimentos da poupança. De 2027 a 2028, a taxa básica da poupança será aumentada em dois pontos percentuais para 22%, a taxa mais elevada será aumentada em dois pontos percentuais para 42% e a taxa adicional será aumentada em dois pontos percentuais para 47%. Isso entrará em vigor a partir de 6 de abril de 2027.
Até recentemente, os poupadores podiam ganhar 5%, o líder de mercado, por três meses, mas a melhor oferta agora é de 4,40% da OakNorth por meio da plataforma Prosper. Os juros são pagos no vencimento e é necessário um investimento mínimo de £ 10.000 para abrir a conta.
O Santander (BNC.L) através da mesma plataforma Prosper paga 4,3% no prazo de três meses. Os juros são pagos no vencimento e são necessários £ 10.000 para abrir a conta.
A DF Capital tem um acordo de 4,23% por 12 meses que exige £ 1.000 para abrir e você pode investir até £ 250.000.
Os bancos online normalmente oferecem taxas mais altas do que as agências tradicionais, o que se traduz em melhores retornos, proporcionando uma maneira mais eficiente de economizar e atingir metas financeiras.
Se você preferir um nome familiar, os credores tradicionais têm ofertas um pouco mais baixas, mas ainda estão acima da inflação.
O Banco Tesco (TSCO.L) oferece um conta poupança com taxa fixa de um ano que paga 4% ao ano, sendo o saldo mínimo exigido de £ 2.000. No entanto, você pode investir até £ 5 milhões.
NatWest (NWG.L) tem um conta poupança a prazo fixo oferecendo 3,3% por um ano. O depósito mínimo é de apenas £ 1 e os juros serão pagos no primeiro dia útil de cada mês e na data de vencimento.
Ao contrário dos produtos de fácil acesso, onde as taxas de juros podem variar, as contas de taxa fixa ganham uma taxa de juros definida para o período que você escolher, seja seis meses ou vários anos. Essas são as ofertas mais comuns, mas algumas ofertas vão até 10 anos ou mais.
Você deve deixar seu depósito inicial por um período fixo sem fazer saques. Se você tocar no seu dinheiro, perderá quaisquer juros.
Contas de poupança de fácil acesso permitem que você retire seu dinheiro sem aviso prévio. Com essa facilidade de acesso vêm as taxas de juros mais baixas, mas são uma boa opção para quem acha que pode precisar do dinheiro com pressa.
Esteja ciente de que as taxas nessas contas são variáveis, o que significa que podem subir ou descer. Você será notificado sobre qualquer alteração com antecedência.
Leia mais: 10 casas românticas que vão conquistar seu coração
Chase (JPM) tem uma oferta de 4,5% por 12 meses que você pode acessar com £ 1.
Mansfield BS tem uma oferta de 4,25% que você pode abrir a partir de £ 1 e economizar até £ 400.000. Se você colocasse £ 1.000 nesta conta, seu saldo após 12 meses seria de £ 1.042,50.
Manchester BS tem um acordo de 4,15% que você pode acessar com apenas £ 1 e investir até £ 1.000.000. Os juros são pagos anualmente.
Existem contas de fácil acesso com salários ainda mais altos, mas não são para novos clientes. O Edge Saver do Santander (BNC.L), por exemplo, oferece 6%, mas está disponível apenas para correntistas.
Não consegue decidir se quer guardar seu dinheiro e não tocá-lo por muito tempo ou mantê-lo acessível o tempo todo? Talvez você devesse considerar uma conta poupança com aviso prévio.
Aviso As contas de poupança exigem que você avise seu provedor de poupança antes de poder sacar seus fundos.
São ideais para quem sabe quando pode precisar do dinheiro, mas não quer enfrentar a tentação de usá-lo a qualquer momento.
Leia mais: O que é um digital dourado do Reino Unido e como você pode comprar um?
Você precisa avisar o banco ou a sociedade civil com antecedência antes de poder sacar seu dinheiro. Geralmente leva entre 30 e 120 dias, embora possa ser mais longo.
OakNorth Bank via Prosper tem um acordo de 4,5% que exige £ 10.000 para acessar. O prazo de aviso é de 120 dias e está disponível apenas para novos clientes.
A mesma plataforma tem acordo com o GB Bank que oferece 4,4% em conta com aviso prévio de 35 dias.
O GB Bank também oferece um acordo independente de 4,33% com aviso prévio de 120 dias, com o depósito mínimo definido em £ 10.000.
As taxas de juros com contas de aviso prévio são variáveis, o que significa que podem aumentar ou diminuir com o tempo.
Para quem quer aproveitar ao máximo suas economias, as contas de poupança regulares podem oferecer retornos de até 7,5%.
A maioria das contas de poupança regulares exige que você guarde dinheiro todos os meses com juros pagos anualmente. Não é incomum que a oferta esteja disponível apenas para clientes atuais.
O Principado oferece 7,5% em uma conta poupança regular de seis meses. Você abre uma conta e paga até £ 200 por mês. Os juros são calculados sobre o dinheiro da conta todos os dias e pagos seis meses após a abertura.
Leia mais: Melhores ofertas de cartão de crédito da semana
Zopa paga 7,1% em depósitos mensais de até £300. Os titulares de contas também recebem juros AER de 2% sobre todos os saldos e reembolso de 2% no pagamento de contas e não há depósito mínimo mensal.
A Cooperativa oferece 7% em sua conta poupança regular, permitindo depósitos de até £ 250 por mês.
O First Direct paga os mesmos 7%, mas você pode economizar £ 300 todos os meses.
Cada negócio mencionado aqui é coberto pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, portanto você está protegido até £ 120.000 ou o dobro se for uma conta conjunta.
Baixe o aplicativo Yahoo Finance, disponível para Maçã e Android.
